夯實養(yǎng)老保險體系“第三支柱”
原標題：夯實養(yǎng)老保險體系“第三支柱”
近日，國民養(yǎng)老保險公司獲得了中國銀保監(jiān)會開業(yè)的正式批復，這是我國第十家專業(yè)養(yǎng)老商業(yè)保險公司。根據(jù)公司披露的發(fā)展規(guī)劃，該公司將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。
近些年來，隨著我國老齡化程度的不斷加深，養(yǎng)老保險體系承受的壓力也越來越大。不僅如此，與龐大的需求與熱切的期盼相比，我國商業(yè)養(yǎng)老保險仍處于發(fā)展的初級階段。在商業(yè)年金保險中，真正具備養(yǎng)老屬性的傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老年金保險產品體量很小。因此，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，不斷做大做強養(yǎng)老保險體系的“第三支柱”，就顯得迫在眉睫。
商業(yè)養(yǎng)老保險之所以發(fā)展相對緩慢，一個重要的原因就是產品缺乏創(chuàng)新性，對有需求的消費者缺乏吸引力。從產品設計看，出于謹慎和安全的角度考慮，目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險注重積累期設計，對領取期的服務創(chuàng)新不足，產品同質化現(xiàn)象嚴重，產品形態(tài)相對單一。對消費者而言，受其自身對產品不了解、接受度不夠以及產品收益率不及預期等多重因素影響，他們對商業(yè)養(yǎng)老保險的熱情也不高。因此，應大力推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾養(yǎng)老需求，推出更多元的養(yǎng)老金融產品，努力開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面。
近年來，保險、基金、銀行、信托等各類金融機構都致力于探索以第三支柱為主的養(yǎng)老金融服務市場，初步形成了開放競爭的格局?？梢灶A計，隨著此次國民養(yǎng)老保險公司的開業(yè)，商業(yè)養(yǎng)老保險市場的競爭度將會更為激烈，更多更有吸引力的創(chuàng)新產品也將涌現(xiàn)出來。
（作者：李長安，系對外經濟貿易大學國家對外開放研究院教授）
