“隔離險(xiǎn)”畫的餅，好看不好吃
原標(biāo)題：“隔離險(xiǎn)”畫的餅，好看不好吃
弓長
據(jù)《南國早報(bào)》等媒體報(bào)道，近日，“隔離1天，保險(xiǎn)公司給你補(bǔ)貼200元”“人在家中坐，錢從天上來，59元管一年”的隔離險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)上走紅。一些投保人發(fā)現(xiàn)，這類保險(xiǎn)購買容易理賠難，且多款隔離險(xiǎn)已經(jīng)下架。業(yè)內(nèi)人士表示，下架是市場規(guī)范的結(jié)果，建議消費(fèi)者購買前，看清責(zé)任免除條款。
各地疫情的反復(fù)和臨時(shí)管控措施讓不少人擔(dān)心工作生活可能受到影響，而諸如“隔離險(xiǎn)”“防疫險(xiǎn)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品迎合了公眾風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、情感慰藉等需求。同時(shí)，疫情導(dǎo)致相關(guān)行業(yè)市場疲軟，保險(xiǎn)公司需要新產(chǎn)品以提振士氣、緩解經(jīng)營困難，這也是相關(guān)產(chǎn)品扎堆出現(xiàn)的重要原因之一。有媒體統(tǒng)計(jì)現(xiàn)實(shí)，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品在高峰期時(shí)有60多款。
買了這類保險(xiǎn)真的可以在家躺著數(shù)錢嗎？低保費(fèi)、保額高、易操作的背后暗藏宣傳不實(shí)、理賠困難等“玄機(jī)”。
比如，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠限制條件不少——對(duì)“被保險(xiǎn)人被要求居家隔離”“被保險(xiǎn)人雖然被集中隔離但未自費(fèi)支付隔離費(fèi)用”等情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。也就是說，隔離方式、隔離費(fèi)用是否產(chǎn)生等因素會(huì)直接影響保險(xiǎn)賠付結(jié)果。
再如，不少投保人購買此類保險(xiǎn)都是在購買機(jī)票、火車票時(shí)被搭售，且多是在未看清相關(guān)合同條款的情況下便匆匆付款，即使發(fā)現(xiàn)被薅了羊毛，也多因金額較小而不去計(jì)較。
根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式作出明確說明。
今年2月初，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》，對(duì)一些保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品宣傳營銷行為提出了規(guī)范性要求，一些不合規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)下架或者整改。
對(duì)于投保人而言，若要免于被割韭菜、被薅羊毛，還須謹(jǐn)記“買的沒有賣的精”，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)、理賠等，都是經(jīng)過研究和測算的，保險(xiǎn)公司不會(huì)“賠本賺吆喝”。把買保險(xiǎn)當(dāng)成可以“賺錢”“躺贏”的路徑，本身就是極大的風(fēng)險(xiǎn)和誤區(qū)。
同時(shí)，監(jiān)管的觸角還應(yīng)繼續(xù)延伸，要對(duì)一些保險(xiǎn)公司不實(shí)營銷、套路營銷的權(quán)責(zé)邊界作進(jìn)一步厘清；對(duì)于仍在銷售的此類產(chǎn)品，要繼續(xù)督促險(xiǎn)企和銷售人員對(duì)投保人履行說明義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠條件等進(jìn)行充分說明，并且就已銷售的產(chǎn)品做好后續(xù)服務(wù)銜接工作和理賠服務(wù)。
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