世界速訊：出借銀行卡？當(dāng)心構(gòu)成犯罪
法官提醒：切勿出借、出租、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行卡賬戶以及微信、支付寶等支付賬戶（副題）
(資料圖)
廣州日?qǐng)?bào)訊（全媒體記者章程 通訊員增法宣）如果別人借你的銀行卡，你會(huì)答應(yīng)嗎？在日常生活中，時(shí)常會(huì)遇到親戚、朋友或者同學(xué)等熟人因消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等原因借用我們的銀行卡，有的甚至?xí)兄Z給予一定的銀行卡使用費(fèi)來(lái)降低我們的警惕。
但你了解嗎？銀行卡是個(gè)人進(jìn)行金融交易的憑證，也是能夠代表個(gè)人身份的重要憑證。如果隨意將自己的銀行卡出借、幫助轉(zhuǎn)移資金，抑或?yàn)殡娦旁p騙等犯罪活動(dòng)提供便利，當(dāng)心構(gòu)成犯罪。近日，廣州法院就審結(jié)了多起因出借、出售銀行卡被追究刑事責(zé)任的案件。
案例一：女子借銀行卡給男友轉(zhuǎn)移贓款370萬(wàn)元獲刑
王某在一款軟件上開(kāi)直播，結(jié)識(shí)了高某，并迅速發(fā)展為男女朋友關(guān)系。去年9月7日，王某前往約定地點(diǎn)與高某及其朋友見(jiàn)面。當(dāng)天，高某向王某借用銀行卡，王某在明知男友高某借用銀行卡用于轉(zhuǎn)移犯罪所得的情況下，仍將其名下的三張銀行卡及綁定的手機(jī)卡提供給高某轉(zhuǎn)移資金。
去年9月8日，370萬(wàn)元被騙贓款流入王某的銀行賬戶，后立即被分散轉(zhuǎn)出。其間，銀行工作人員通過(guò)電話聯(lián)系王某向其核實(shí)是否其本人操作時(shí)，王某確認(rèn)了是其本人操作。之后幾天，王某跟著高某在外躲藏，回到家后意識(shí)到自身的行為可能涉嫌犯罪，遂向公安機(jī)關(guān)投案。
增城法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某無(wú)視國(guó)家法律，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，明知是犯罪所得而予以轉(zhuǎn)移，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處其有期徒刑并處罰金。
案例二：出售名下銀行卡幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪獲刑
2019年,被告人梁某在福建及上海申辦了十余張銀行卡待售。2020年3月,梁某在明知其銀行卡可能被用于違法犯罪活動(dòng)的情況下,為獲取高額回報(bào),將其名下11套銀行卡(含網(wǎng)上U盾、手機(jī)卡)以1700元/套的價(jià)格出售給他人。
白云法院審理后認(rèn)為,被告人梁某無(wú)視國(guó)家法律,明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,提供支付結(jié)算幫助,情節(jié)嚴(yán)重,其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。法院綜合考慮其犯罪行為的性質(zhì)、情節(jié)、危害后果及認(rèn)罪態(tài)度,依法判決被告人梁某有期徒刑1年,并處罰金2萬(wàn)元。
提醒：
出借銀行卡，什么情況下會(huì)被追究刑責(zé)？
增城法院受訪法官表示, 在涉“兩卡”（銀行卡、手機(jī)卡）犯罪案件中，行為人提供出借銀行卡等幫助，根據(jù)其所實(shí)施的幫助行為的具體內(nèi)容、主觀心態(tài)、介入程度、參與時(shí)間等，可能會(huì)構(gòu)成詐騙罪的共犯、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪以及掩飾、隱瞞犯罪所得罪等。
具體而言，在明知上游犯罪分子實(shí)施犯罪活動(dòng)，仍然出借本人銀行卡提供給上游犯罪分子實(shí)施犯罪，與上游犯罪分子形成較為長(zhǎng)期、穩(wěn)定的配合關(guān)系，可以認(rèn)定為屬于上游詐騙犯罪具體分工中的一部分，成立詐騙罪的共犯。今年3月22日兩高一部發(fā)布的《關(guān)于“斷卡”行動(dòng)中有關(guān)法律適用問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》明確提出：“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，參加詐騙團(tuán)伙或者與詐騙團(tuán)伙之間形成較為穩(wěn)定的配合關(guān)系，長(zhǎng)期為他人提供信用卡或者轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)的，可以詐騙罪論處?！?/p>
明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，仍然出借其本人銀行卡，提供給上游犯罪分子用以窩藏、轉(zhuǎn)移犯罪所得及收益，可以認(rèn)定構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
此外，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，出借本人銀行卡，為上游犯罪分子提供支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，可以認(rèn)定構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
為此，法官提醒，持卡人務(wù)必牢固樹(shù)立好安全意識(shí)。一方面要樹(shù)立定期梳理個(gè)人銀行賬戶以及資產(chǎn)狀況的意識(shí)，切勿出借、出租、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行卡賬戶以及微信、支付寶等支付賬戶。另一方面，持卡人也要增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在銀行賬戶的密碼設(shè)置、賬號(hào)登錄管理等方面加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，妥善保管銀行卡和卡面信息、密碼以及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等，避免讓犯罪分子有可乘之機(jī)。
標(biāo)簽： 信息網(wǎng)絡(luò) 犯罪分子 銀行賬戶
