【獨家】未履行如實告知義務 理賠申請可能被駁回
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未履行如實告知義務 理賠申請可能被駁回（主題）
南方日報訊 （記者/杜瑋淦 通訊員/魏巍 張子恒）7月8日是全國保險公眾宣傳日，廣州市中級人民法院發(fā)布保險糾紛典型案例，圍繞誠實信用主題釋法說理，進一步提高全社會的保險意識。
保險業(yè)是一種集中風險、分攤損失的行業(yè)，如實告知義務的履行直接影響到保險合同雙方當事人權利與義務的平衡。
廣州中院有關負責人指出，如實告知義務是最大誠信原則在保險法中的重要體現(xiàn)，是保險合同有效成立的基礎，也是保險合同的基本行為準則。對保險人就被保險人的有關情況提出的詢問，投保人應當如實告知。筆者留意到，本次發(fā)布中有兩個涉及投保人如實告知義務履行的案例。
在王某與保險公司健康保險合同糾紛一案中，2018年10月28日，王某住院治療，被診斷患有高血壓2級。2019年2月24日，投保人張某在線為王某購買了醫(yī)療保險，但是其并未在保險公司就被保險人的就醫(yī)情況提出詢問時，告知王某曾被診斷患有高血壓一事。保險期間內(nèi)，王某再次住院，診斷為腦出血和高血壓2級，張某向保險公司提出理賠申請后遭拒，訴至法院，訴訟請求被駁回。
值得一提的是，判斷投保人是否適當履行如實告知義務，應結(jié)合保險人詢問的方式及內(nèi)容進行具體判斷。尤其是當前投保形式多為網(wǎng)上投保，保險公司需要保證詢問形式和內(nèi)容易于識別，否則不應輕易認定投保人未盡到如實告知的義務。
在李某與保險公司人身保險合同糾紛一案中，2019年，李某通過互聯(lián)網(wǎng)為自己購買了重大疾病保險，投?？头鞔_表示不需要上傳體檢報告，也未提示投保頁面上有隱藏的詢問環(huán)節(jié)，李某遂未報告其存在乳腺囊腫。2021年2月7日，李某被醫(yī)院確診為右乳浸潤性癌，向保險公司申請理賠遭拒，原因為“不實告知”。李某遂起訴至法院。
法院審理認為，從保險公司關于案涉爭議告知事項的詢問設置來看，不足以認定李某未勾選乳腺囊腫選項構(gòu)成不如實告知相關事項的故意或重大過失。且李某已主動提出上傳體檢報告以便保險人能全面了解自己最新的健康體檢情況，也足見其并無隱瞞自身體檢結(jié)果的故意或重大過失。一審法院經(jīng)審理后判決：保險公司向李某支付重大疾病保險金、男女特定疾病保險金共65萬元。保險公司不服，提起上訴。廣州市中級人民法院判決：駁回上訴，維持原判。
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