居民存款搬家 去哪兒了?速看！
銀行存款的變化，可以反映一座城市經(jīng)濟發(fā)展的情況，也反映著城市居民投資理財?shù)钠谩Ｓ浾呓諒氖腥诵泄嫉南嚓P(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，最近兩月，揚州各項存款余額雖然保持較快增長的態(tài)勢，但是增速比往年下降不少。那么，企業(yè)、市民的存款都去哪了呢?
數(shù)據(jù)
2月份存款
增速明顯放緩
市人行近日公布的2月份揚州金融運行報告顯示，2月末，全市本外幣各項存款余額為8925.4億元，比年初增加625.6億元。余額同比增長7.6%，增速較1月末下降1.1個百分點，同比下降6.75個百分點。從時序數(shù)據(jù)看，存款余額同比增速為近三年同期最低水平(2020、2021年同期分別為11.6%、14.4%)。
分機構(gòu)類型看，股份制銀行存款降幅明顯。2月末，全市股份制銀行存款余額同比下降7.5%。而去年同期為增長13.6%，比年初凈減少59.4億元，去年同期為凈增加 113.1億元。
通過數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，雖然說今年前兩月我市存款余額比年初增加625.6億元，仍保持了較多的增長，但同比往年來看，增速卻明顯放緩。
探因
存款到哪去了?
“理財化”或是重要原因
存款增速放緩，背后的原因是什么?市民、企業(yè)的存款都到哪去了呢?
“這背后可能有多重原因，有受疫情影響，一些企業(yè)和個人收入減少的因素；也有2月份企業(yè)春節(jié)后開工，資金需求較大的因素；但是還有個很重要的因素，就是存款理財化了，越來越多的市民更愿意把錢拿去買低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而不是存款?！睋P州一家銀行的營業(yè)部負(fù)責(zé)人這樣分析。
市人行公布的2月份金融運行報告中也顯示：2021年，轄內(nèi)銀行機構(gòu)代理代銷各類理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)規(guī)模達3872.95億元，規(guī)模處于近年來高位，同比增長8.22%，居民、企業(yè)存款理財化趨勢明顯。
一邊是存款增速放緩，一邊是理財規(guī)模創(chuàng)新高，居民投資理財理念為何悄然轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)人士分析，這主要是因為近年來隨著央行多次實施降準(zhǔn)降息，銀行存款的利率不斷走低，讓不少市民更愿意選擇更高預(yù)期收益的銀行理財甚至是股票、基金等投資方式。
“現(xiàn)在如果是存款的話，1年期定存普遍只有2%左右的利率，即使是大額存單，也是普遍不會超過4%的利率，并且現(xiàn)在銀行還限購，很難搶得到。所以很多市民已不再滿足存款的收益，更愿意拿出部分資金，去買國債和理財?shù)?，以博取更高的收益。”一名銀行理財師這樣告訴記者。
提醒
購買理財也要注意風(fēng)險
要先看清風(fēng)險等級
為博取更高收益，不少市民將存款“搬”到了理財、股票、基金等，但需要提醒的是，事實上，博取高收益的同時，風(fēng)險也需要防范。且不說近期股市出現(xiàn)較大幅度下跌，讓不少股民、基民出現(xiàn)較大虧損，就連銀行理財，今年以來虧損現(xiàn)象也是并不少見。
根據(jù)wind的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止到3月25日，在28000多只銀行理財產(chǎn)品中，有超過2100只產(chǎn)品的凈值小于1。也就是說，這些產(chǎn)品均處于虧損狀態(tài)。且其中有近60只產(chǎn)品的凈值低于0.95，即虧損幅度超過5%。
銀行理財產(chǎn)品也會虧損，可能會讓不少習(xí)慣于銀行理財“包賺不賠”理念的投資者覺得難以接受，但事實上，隨著今年來資管新規(guī)的全面落地，銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付，銀行理財產(chǎn)品的“破凈”或?qū)⒊蔀槌B(tài)化。
所以，市民在購買銀行理財博取較高收益的同時，也須提高風(fēng)險意識，要在銀行存款、國債、理財產(chǎn)品和基金等各類產(chǎn)品之間，根據(jù)自身的風(fēng)險承受情況進行合理的組合投資。
據(jù)悉，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品一般劃分為5個等級，分別是低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險，一般用R1、R2、R3、R4、R5來標(biāo)示，也就是等級越低所對應(yīng)的風(fēng)險也就越低，市民購買理財時一定要先弄清楚?！?/p>
保本產(chǎn)品有哪些?
在市民印象中“穩(wěn)賺不賠”的銀行理財產(chǎn)品開始虧損了。為提振投資者信心，多家銀行理財子公司都開始用“真金白銀”購買自家產(chǎn)品，掀起了一股理財產(chǎn)品“自購潮”。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，銀行理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品中，出現(xiàn)了一定數(shù)量產(chǎn)品跌破凈值的現(xiàn)象。銀行理財公司自購，主要與今年以來資本市場大幅下調(diào)、投資者信心有所減弱相關(guān)。同時，理財子公司開展自購還可以培養(yǎng)客戶參與凈值型理財產(chǎn)品的投資。
“我一直持有的一款銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)在也開始虧損了。理財經(jīng)理之前有提醒說銀行理財不再保本保收益了，本來覺得收益率從4%左右跌到只有1%左右已經(jīng)很低了，沒想到還能變成負(fù)的，早知道就買定期存款了，雖然收益少但是穩(wěn)定。”市民陳女士說。記者了解到，和陳女士一樣，近期銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損的市民并不少。
揚城一家商業(yè)銀行理財經(jīng)理解釋，“投資者不能僅通過業(yè)績比較基準(zhǔn)以及過去的短期年化收益來購買理財，而是要通過產(chǎn)品期限、風(fēng)險等級等來挑選適合自己的理財產(chǎn)品?！?/p>
“目前銀行在售的保本產(chǎn)品有儲蓄存款、大額存單、國債以及保險等。在目前利率下行的大環(huán)境下，追求保本的投資者可以盡量配置中長期產(chǎn)品，提前鎖定收益。”上述理財經(jīng)理建議。
