居民存款搬家 去哪兒了?速看！
銀行存款的變化，可以反映一座城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，也反映著城市居民投資理財(cái)?shù)钠?。記者近日從市人行公布的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，最近兩月，揚(yáng)州各項(xiàng)存款余額雖然保持較快增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但是增速比往年下降不少。那么，企業(yè)、市民的存款都去哪了呢?
數(shù)據(jù)
2月份存款
增速明顯放緩
市人行近日公布的2月份揚(yáng)州金融運(yùn)行報(bào)告顯示，2月末，全市本外幣各項(xiàng)存款余額為8925.4億元，比年初增加625.6億元。余額同比增長(zhǎng)7.6%，增速較1月末下降1.1個(gè)百分點(diǎn)，同比下降6.75個(gè)百分點(diǎn)。從時(shí)序數(shù)據(jù)看，存款余額同比增速為近三年同期最低水平(2020、2021年同期分別為11.6%、14.4%)。
分機(jī)構(gòu)類型看，股份制銀行存款降幅明顯。2月末，全市股份制銀行存款余額同比下降7.5%。而去年同期為增長(zhǎng)13.6%，比年初凈減少59.4億元，去年同期為凈增加 113.1億元。
通過(guò)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，雖然說(shuō)今年前兩月我市存款余額比年初增加625.6億元，仍保持了較多的增長(zhǎng)，但同比往年來(lái)看，增速卻明顯放緩。
探因
存款到哪去了?
“理財(cái)化”或是重要原因
存款增速放緩，背后的原因是什么?市民、企業(yè)的存款都到哪去了呢?
“這背后可能有多重原因，有受疫情影響，一些企業(yè)和個(gè)人收入減少的因素；也有2月份企業(yè)春節(jié)后開(kāi)工，資金需求較大的因素；但是還有個(gè)很重要的因素，就是存款理財(cái)化了，越來(lái)越多的市民更愿意把錢拿去買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而不是存款?！睋P(yáng)州一家銀行的營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人這樣分析。
市人行公布的2月份金融運(yùn)行報(bào)告中也顯示：2021年，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)代理代銷各類理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3872.95億元，規(guī)模處于近年來(lái)高位，同比增長(zhǎng)8.22%，居民、企業(yè)存款理財(cái)化趨勢(shì)明顯。
一邊是存款增速放緩，一邊是理財(cái)規(guī)模創(chuàng)新高，居民投資理財(cái)理念為何悄然轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)人士分析，這主要是因?yàn)榻陙?lái)隨著央行多次實(shí)施降準(zhǔn)降息，銀行存款的利率不斷走低，讓不少市民更愿意選擇更高預(yù)期收益的銀行理財(cái)甚至是股票、基金等投資方式。
“現(xiàn)在如果是存款的話，1年期定存普遍只有2%左右的利率，即使是大額存單，也是普遍不會(huì)超過(guò)4%的利率，并且現(xiàn)在銀行還限購(gòu)，很難搶得到。所以很多市民已不再滿足存款的收益，更愿意拿出部分資金，去買國(guó)債和理財(cái)?shù)?，以博取更高的收益?！币幻y行理財(cái)師這樣告訴記者。
提醒
購(gòu)買理財(cái)也要注意風(fēng)險(xiǎn)
要先看清風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
為博取更高收益，不少市民將存款“搬”到了理財(cái)、股票、基金等，但需要提醒的是，事實(shí)上，博取高收益的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也需要防范。且不說(shuō)近期股市出現(xiàn)較大幅度下跌，讓不少股民、基民出現(xiàn)較大虧損，就連銀行理財(cái)，今年以來(lái)虧損現(xiàn)象也是并不少見(jiàn)。
根據(jù)wind的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止到3月25日，在28000多只銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有超過(guò)2100只產(chǎn)品的凈值小于1。也就是說(shuō)，這些產(chǎn)品均處于虧損狀態(tài)。且其中有近60只產(chǎn)品的凈值低于0.95，即虧損幅度超過(guò)5%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧損，可能會(huì)讓不少習(xí)慣于銀行理財(cái)“包賺不賠”理念的投資者覺(jué)得難以接受，但事實(shí)上，隨著今年來(lái)資管新規(guī)的全面落地，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，銀行理財(cái)產(chǎn)品的“破凈”或?qū)⒊蔀槌B(tài)化。
所以，市民在購(gòu)買銀行理財(cái)博取較高收益的同時(shí)，也須提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要在銀行存款、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品和基金等各類產(chǎn)品之間，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受情況進(jìn)行合理的組合投資。
據(jù)悉，現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品一般劃分為5個(gè)等級(jí)，分別是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)，一般用R1、R2、R3、R4、R5來(lái)標(biāo)示，也就是等級(jí)越低所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越低，市民購(gòu)買理財(cái)時(shí)一定要先弄清楚?！?/p>
保本產(chǎn)品有哪些?
在市民印象中“穩(wěn)賺不賠”的銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始虧損了。為提振投資者信心，多家銀行理財(cái)子公司都開(kāi)始用“真金白銀”購(gòu)買自家產(chǎn)品，掀起了一股理財(cái)產(chǎn)品“自購(gòu)潮”。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來(lái)，銀行理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，出現(xiàn)了一定數(shù)量產(chǎn)品跌破凈值的現(xiàn)象。銀行理財(cái)公司自購(gòu)，主要與今年以來(lái)資本市場(chǎng)大幅下調(diào)、投資者信心有所減弱相關(guān)。同時(shí)，理財(cái)子公司開(kāi)展自購(gòu)還可以培養(yǎng)客戶參與凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資。
“我一直持有的一款銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在也開(kāi)始虧損了。理財(cái)經(jīng)理之前有提醒說(shuō)銀行理財(cái)不再保本保收益了，本來(lái)覺(jué)得收益率從4%左右跌到只有1%左右已經(jīng)很低了，沒(méi)想到還能變成負(fù)的，早知道就買定期存款了，雖然收益少但是穩(wěn)定?！笔忻耜惻空f(shuō)。記者了解到，和陳女士一樣，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損的市民并不少。
揚(yáng)城一家商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理解釋，“投資者不能僅通過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)以及過(guò)去的短期年化收益來(lái)購(gòu)買理財(cái)，而是要通過(guò)產(chǎn)品期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等來(lái)挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品?！?/p>
“目前銀行在售的保本產(chǎn)品有儲(chǔ)蓄存款、大額存單、國(guó)債以及保險(xiǎn)等。在目前利率下行的大環(huán)境下，追求保本的投資者可以盡量配置中長(zhǎng)期產(chǎn)品，提前鎖定收益?！鄙鲜隼碡?cái)經(jīng)理建議。
