如何看待銀行理財(cái)打折促銷(xiāo)
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月份以來(lái)，已有中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、民生理財(cái)?shù)?0余家銀行理財(cái)子公司宣布下調(diào)旗下部分理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率，實(shí)施階段性費(fèi)率優(yōu)惠，涉及固定管理費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等。
“費(fèi)率下調(diào)能在一定程度上增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品吸引力，是理財(cái)公司短期內(nèi)穩(wěn)住規(guī)模、吸引投資者的重要手段。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
董希淼認(rèn)為，理財(cái)公司通過(guò)費(fèi)率下降傳遞出對(duì)自身投資能力的信心，同時(shí)將公司與投資者利益捆綁得更為緊密，有助于增強(qiáng)投資者黏性。此外，費(fèi)用下調(diào)也有助于理財(cái)公司擴(kuò)大與公募基金競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。
從調(diào)降費(fèi)率的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看，主要以固定收益類(lèi)和現(xiàn)金管理類(lèi)為主。
中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，受市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資收益有所下降，降低費(fèi)率有助于提高投資者實(shí)際收益。
“近期，貴金屬表現(xiàn)亮眼，投資標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲，商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)較好。而固定收益類(lèi)產(chǎn)品主要投向于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益較穩(wěn)定。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李霞表示。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月16日，理財(cái)產(chǎn)品近6個(gè)月平均年化收益率為3.7561%，其中現(xiàn)金管理類(lèi)、固定收益類(lèi)、混合類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的近6個(gè)月平均年化收益率分別為2.1017%、3.9893%、3.0327%、-0.0845%、9.3073%。
董希淼認(rèn)為，費(fèi)率高低不應(yīng)作為投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。投資者應(yīng)基于自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、投資能力等因素進(jìn)行資產(chǎn)配置。
專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)降費(fèi)趨勢(shì)有望延續(xù)，但銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體費(fèi)率水平下降的空間已較為有限。目前，銀行理財(cái)子公司收取的費(fèi)用主要集中在固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷(xiāo)售費(fèi)和超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。今年以來(lái)，銀行理財(cái)固定管理費(fèi)率和超額業(yè)績(jī)報(bào)酬計(jì)提比例呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，而托管費(fèi)率和銷(xiāo)售費(fèi)率總體上升。
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