8月30日，中國銀行舉行2023年度中期業(yè)績發(fā)布會。會上，中國銀行管理層對銀行凈息差、房地產(chǎn)市場、存款利率下調(diào)等話題一一作出回應(yīng)。

中國銀行公布的2023年半年報顯示，上半年，集團(tuán)實現(xiàn)營業(yè)收入3197億元，同比增長8.92%。實現(xiàn)稅后利潤1277億元，同比增長3.35%。

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對于備受關(guān)注的個人按揭貸款方面，中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東稱，作為國有大行之一，中行也要持續(xù)做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家各相關(guān)部委未來出臺的包括對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務(wù)工作。

“中國銀行扎實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險、推動改革創(chuàng)新，上半年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好?！敝袊y行行長劉金表示，展望下半年，中國銀行將發(fā)揮特色優(yōu)勢，不斷提升價值創(chuàng)造和風(fēng)險防控能力。聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，鞏固特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，提高風(fēng)險防控能力。

預(yù)計全年境內(nèi)人民幣貸款實現(xiàn)顯著同比多增

上半年，中行財務(wù)效益表現(xiàn)穩(wěn)健。集團(tuán)實現(xiàn)營業(yè)收入3197.07億元，同比增長8.92%，其中凈利息收入、手續(xù)費凈收入分別同比增長4.75%、4.34%。撥備前利潤2154.07億元，同比增長5.72%。稅后利潤1276.88億元，同比增長3.35%。

中國銀行副行長張小東表示，今年以來，中行精準(zhǔn)傳導(dǎo)貨幣政策和財政政策要求，積極滿足實體經(jīng)濟(jì)融資需要。從總量上看，截至6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款新增1.46萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實現(xiàn)多個月度同比多增。從結(jié)構(gòu)上看，中行持續(xù)加大對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，落實好一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策。

當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運行穩(wěn)中向好態(tài)勢不變，但也面臨內(nèi)需不足等困難和挑戰(zhàn)。張小東表示，下半年，中行將在服務(wù)國家大局中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

一是充分發(fā)揮大行支柱作用，有效支持實體經(jīng)濟(jì)回升向好。前瞻做好與宏觀貨幣和財政政策的配合與銜接，在風(fēng)險可控前提下，持續(xù)擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，提升信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，全力以赴助力實體經(jīng)濟(jì)回暖和提振市場信心。預(yù)計全年境內(nèi)人民幣貸款將實現(xiàn)顯著同比多增。

二是靠前對接結(jié)構(gòu)性貨幣政策，精準(zhǔn)支持重點領(lǐng)域信貸投放。積極發(fā)揮大行貨幣政策傳導(dǎo)“主力軍”作用，重點支持小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家重點支持和保障的領(lǐng)域。

三是全面服務(wù)科技自立自強和現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)。圍繞增長動力轉(zhuǎn)換和創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、“專精特新”等重點領(lǐng)域信貸支持力度。

下半年息差下行壓力依然較大

上半年，中國銀行盈利效率保持合理。凈息差1.67%，同比下降9個基點。非利息收入占比26.81%，同比提升2.91個百分點。成本收入比25.77%，同比下降0.57個百分點。

當(dāng)前，商業(yè)銀行凈息差整體偏低。“跟同業(yè)普遍趨勢相比，我行息差保持相對穩(wěn)定。”中國銀行副行長張毅回應(yīng)稱，人民幣收息率下行仍是息差收窄的主要原因。

據(jù)他介紹，上半年，中行支持實體經(jīng)濟(jì)，境內(nèi)人民幣資產(chǎn)收益率3.52%，同比下降34個基點。2022年LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)3次。今年是受貸款逐步重定價的影響，人民幣貸款收益率同比下降43個基點。同時，受市場利率、國債收益率下行降等相關(guān)影響，債券投資收益率同比下降16個基點。上述因素合計，拉低集團(tuán)凈息差約25個基點，這是息差下降的主要因素。

展望下半年趨勢，張毅直言，息差下行壓力依然較大。從國內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)。受此影響，貸款利率水平將進(jìn)一步下降，帶動人民幣息差繼續(xù)下行。從境外看，今年以來，美聯(lián)儲加息力度減弱，市場預(yù)計四季度將接近尾聲，中行外幣息差改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。

面對息差的下行壓力，張毅稱，中行將堅持高質(zhì)量發(fā)展策略，做好主動管理。一是堅持量價協(xié)同策略，推動負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大重點領(lǐng)域支持力度。

持續(xù)做好個人按揭貸款各項支持工作

房地產(chǎn)市場備受市場關(guān)注。中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東在會上指出，中行房地產(chǎn)信貸增速保持穩(wěn)健，區(qū)域布局比較合理，境內(nèi)房地產(chǎn)貸款增速與主要同業(yè)基本相當(dāng)，境內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)貸款中70%以上分布在一、二線城市，整體結(jié)構(gòu)比較合理。

截至6月末，中行境內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款余額8462億元，較上年末增長近10%，受益于部分重點不良項目的化解取得較大進(jìn)展，境內(nèi)房地產(chǎn)不良貸款余額432億元，較上年末下降了128億元，不良率5.11%，較上年末下降2.12個百分點。

劉堅東指出，上半年，中行按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體承壓，中行同步加大了清收化解的力度，來保證按揭貸款的不良水平保持平穩(wěn)態(tài)勢。截至6月末，中行按揭貸款不良余額207億元，跟上年末基本持平，不良率是0.49%，比上年末上升了0.02個百分點，主要是因為按揭貸款總量有所下降?！翱傮w來看，我們的按揭貸款沒有出現(xiàn)顯著的惡化，仍然對全行資產(chǎn)質(zhì)量是一個有力的保障?！?/p>

劉堅東表示，下一步，中行將主動研判房地產(chǎn)金融風(fēng)險，在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的前提下，保持房地產(chǎn)融資合理適度，推動房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險市場化出清。

在個人按揭貸款方面，劉堅東稱，作為國有大行之一，中行也要持續(xù)做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家各相關(guān)部委未來出臺的包括對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務(wù)工作。

預(yù)計存款增長將高于往年

張毅表示，存款業(yè)務(wù)是銀行綜合金融服務(wù)能力和綜合競爭力的體現(xiàn)，中國銀行始終堅持存款業(yè)務(wù)“量價協(xié)同”策略，不斷提升存款拓量擴(kuò)面和定價精細(xì)化管理水平，為服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、支持實體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)金融力量。

張毅稱，存款利率下調(diào)一方面有助于中國銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本，尤其是中長期存款成本，推動存款付息率平穩(wěn)下降，增強持續(xù)經(jīng)營能力；另一方面，也為中國銀行發(fā)揮國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持力度、推動實體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。

上半年，中行集團(tuán)客戶存款余額22.4萬億元，比年初新增了2.24萬億元，增幅達(dá)到11%，高于貸款增幅1.3個百分點，在負(fù)債中的占比也提升了2.3個百分點，負(fù)債的穩(wěn)定性和結(jié)構(gòu)都有所改善。境內(nèi)人民幣客戶存款規(guī)模為17.4萬億元，比年初新增1.8萬億元，增幅11.5%，高于M2（廣義貨幣）和中行貸款增幅。

“下半年，隨著監(jiān)管政策穩(wěn)步推進(jìn)，市場需求也在逐步恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)運行有望持續(xù)好轉(zhuǎn)，預(yù)計全社會存款會保持較快增長態(tài)勢?！睆堃惚硎?，中行存款增長預(yù)計也將高于往年，應(yīng)該要創(chuàng)造歷史新高。

此外，張毅還表示，當(dāng)前國內(nèi)居民消費仍有待恢復(fù)，民間投資意愿有待進(jìn)一步提升，工商企業(yè)生產(chǎn)資金和個人理財資金的存款化、定期化趨勢還將保持一段時間。但預(yù)期下半年會比上半年有所好轉(zhuǎn)，中行會通過抓全量金融資產(chǎn)增加客戶資金沉淀，一方面通過場景建設(shè)，促進(jìn)資金閉環(huán)流動，增加資金留存；另一方面，加強高成本存款合理引導(dǎo)，加強存款精細(xì)化管理，持續(xù)改善存款付息率。

（文章來源：券商中國）