2023年上半年，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，也帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)發(fā)展態(tài)勢(shì)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露最新數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。

8月24日，在中國(guó)人壽（601628.SH）2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人壽董事長(zhǎng)白濤表示，保險(xiǎn)行業(yè)是典型的與時(shí)俱進(jìn)的行業(yè)，堅(jiān)定看好保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景。

(相關(guān)資料圖)

“保險(xiǎn)業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)在于緊抓時(shí)代性、精準(zhǔn)性、普及性。面向未來(lái)，參照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)人均GDP增速，我國(guó)即將進(jìn)入保險(xiǎn)發(fā)展的快速增長(zhǎng)區(qū)間：一是我國(guó)各類(lèi)人群的養(yǎng)老需求和醫(yī)療保障需求有廣闊空間；二是隨著保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別將持續(xù)優(yōu)化；三是保險(xiǎn)行業(yè)與生俱來(lái)具有人民性，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，壽險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越成為人們生活的必需品?！卑诐f(shuō)。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，截至2023年6月30日，中國(guó)人壽總資產(chǎn)達(dá)5.64萬(wàn)億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬(wàn)億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位，領(lǐng)先地位進(jìn)一步夯實(shí)。綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率指標(biāo)分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。

各項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，作為人身險(xiǎn)行業(yè)的“頭雁”，中國(guó)人壽積極服務(wù)大局、強(qiáng)化保險(xiǎn)為民擔(dān)當(dāng)，全力推進(jìn)“八大工程”建設(shè)，聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營(yíng)銷(xiāo)改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動(dòng)，開(kāi)展多項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措與變革實(shí)踐，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破。

新業(yè)務(wù)價(jià)值同比上升19.9%

2023年上半年，中國(guó)人壽保費(fèi)收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。其中，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)3885.58億元，同比上升9.0%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為730.58億元；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為84.99億元，同比上升4.2%。

值得關(guān)注的是，2023年上半年，中國(guó)人壽主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，新單保費(fèi)為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。同期，新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。

從銷(xiāo)售渠道來(lái)看，2023年上半年，作為中國(guó)人壽核心競(jìng)爭(zhēng)力的個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入表現(xiàn)不俗，銀保渠道亦實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

半年報(bào)顯示，2023年上半年，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為3621.01億元，同比增長(zhǎng)2.7%，其中，續(xù)期保費(fèi)為2724.99億元；首年期交保費(fèi)為801.09億元，同比增長(zhǎng)16.2%；十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.50億元，同比增長(zhǎng)28.9%；十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為48.62%，同比提升4.81個(gè)百分點(diǎn)。同期，個(gè)險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為274.04億元，同比上升13.3%。

銀保渠道方面，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)快速提升。2023年上半年，中國(guó)人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)620.66億元，同比增長(zhǎng)45.7%。首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長(zhǎng)59.2%。五年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)75.27億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.52%，同比提升11.20個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化、科技化能力建設(shè)，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬(wàn)人，季均實(shí)動(dòng)人力同比提升13.8%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。

實(shí)際上，負(fù)債端的表現(xiàn)，需要資產(chǎn)端的支持。在持續(xù)低利率的環(huán)境中，更需要從跨越周期的長(zhǎng)期視角開(kāi)展資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理。

中國(guó)人壽方面表示，面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，公司始終保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置引領(lǐng)下，靈活進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置管理，積極把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。固收資產(chǎn)堅(jiān)持啞鈴型配置策略，搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長(zhǎng)久期債券配置力度。權(quán)益資產(chǎn)倉(cāng)位總體保持穩(wěn)定，持續(xù)推進(jìn)均衡配置和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另類(lèi)資產(chǎn)積極拓展項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，創(chuàng)新投資模式，穩(wěn)定配置規(guī)模。

截至2023年上半年，中國(guó)人壽主要品種中債券配置比例由2022年年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年年底的9.59%變化至8.04%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場(chǎng)基金）配置比例由2022年年底的11.34%變化至11.06%。2023年上半年，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開(kāi)市場(chǎng)權(quán)益品種實(shí)現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。

對(duì)于2023年下半年大類(lèi)資產(chǎn)配置策略，中國(guó)人壽副總裁劉暉表示：“一是注重固收底倉(cāng)的穩(wěn)固夯實(shí)。在利率水平低位的環(huán)境下采取中性偏靈活的配置策略，根據(jù)市場(chǎng)情況靈活調(diào)整配置的力度，持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)配置。二是注重權(quán)益投資的穩(wěn)中求進(jìn)。在權(quán)益市場(chǎng)重視中長(zhǎng)線的布局，持續(xù)做好持倉(cāng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和機(jī)會(huì)把握。通過(guò)分散化的策略、差異化的管理人等手段在穩(wěn)定降低波動(dòng)的同時(shí)統(tǒng)籌收益實(shí)現(xiàn)。三是注重另類(lèi)投資的穩(wěn)健配置。聚焦優(yōu)質(zhì)主體、優(yōu)勢(shì)賽道和核心資產(chǎn)推進(jìn)產(chǎn)品、策略、渠道的創(chuàng)新，在不下沉信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大配置規(guī)模，緩解配置壓力。”

關(guān)鍵領(lǐng)域改革培育新動(dòng)能

在行業(yè)復(fù)蘇的重要機(jī)遇期，不僅需要搶抓業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，更是改革創(chuàng)新、培育新動(dòng)能的重要時(shí)間窗口。今年以來(lái)，中國(guó)人壽“八大工程”已經(jīng)取得一些突破性進(jìn)展，比如營(yíng)銷(xiāo)改革。

中國(guó)人壽方面表示，2023年上半年，個(gè)險(xiǎn)板塊始終堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷(xiāo)售渠道強(qiáng)體工程”，圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化升級(jí)”“新型營(yíng)銷(xiāo)模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，深入推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系改革，加快隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)。“個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”穩(wěn)步推進(jìn)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)技術(shù)支撐，提升隊(duì)伍整體展業(yè)能力。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員招募方面，自“眾鑫計(jì)劃”推出以來(lái)，聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。截至2023年上半年，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售人力為66.1萬(wàn)人，與2022年年底基本持平，其中，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍規(guī)模為42.4萬(wàn)人，收展隊(duì)伍規(guī)模為23.7萬(wàn)人。在銷(xiāo)售人力規(guī)模企穩(wěn)的同時(shí)，中國(guó)人壽的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍質(zhì)態(tài)亦得以改善，績(jī)優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升，其中，優(yōu)增新人數(shù)量同比增長(zhǎng)3.5%，三年及以上銷(xiāo)售人員占比同比增長(zhǎng)3.7%，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。月人均首年期交保費(fèi)同比提升38.1%，產(chǎn)能提升顯著。

中國(guó)人壽副總裁白凱坦言，目前是中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，今年一季度已完成了新發(fā)展階段個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系改革的行動(dòng)方案。

白凱表示：“針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中存在的增員入口不優(yōu)、預(yù)存難度大、脫落率高等行業(yè)普遍現(xiàn)象，公司出臺(tái)了一系列的改革方向和舉措，主要是堅(jiān)持客戶導(dǎo)向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進(jìn)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則，把傳統(tǒng)隊(duì)伍和新型模式這兩大方向同時(shí)推進(jìn)，包括重點(diǎn)圍繞現(xiàn)有隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化升級(jí)，保持穩(wěn)中有升，提升產(chǎn)能，不斷讓隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化，進(jìn)行新型營(yíng)銷(xiāo)模式探索。”

“在兩大方向確定以后，公司打造了兩大保障策略：一個(gè)是產(chǎn)品+服務(wù)生態(tài)的進(jìn)一步完善升級(jí)，另一個(gè)是科技精準(zhǔn)賦能的助力。這兩大策略來(lái)保證現(xiàn)有隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化升級(jí)和新型營(yíng)銷(xiāo)模式的探索順利推進(jìn)。最終目的是運(yùn)用公司獨(dú)特的政治優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、客戶優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)、科技優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)和綜合金融優(yōu)勢(shì)，共同打造具有中國(guó)人壽特色的營(yíng)銷(xiāo)體系改革方案。通過(guò)三年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)老隊(duì)伍產(chǎn)能進(jìn)一步提升，并打造出一支初具規(guī)模的行業(yè)領(lǐng)先的銷(xiāo)售隊(duì)伍。”白凱詳細(xì)解釋稱(chēng)。

與此同時(shí)，2023年上半年，中國(guó)人壽持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經(jīng)營(yíng)模式，以渠道管理精細(xì)化、渠道貢獻(xiàn)價(jià)值化、運(yùn)作機(jī)制市場(chǎng)化等方面的突破，推動(dòng)多元板塊新發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上，2023年上半年，中國(guó)人壽在探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)屬業(yè)務(wù)發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)新突破。監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)536.8億元，同比增長(zhǎng)38.1%，數(shù)字化銷(xiāo)售能力進(jìn)一步加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。

中國(guó)人壽方面表示，公司持續(xù)完善集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的核心經(jīng)營(yíng)能力和渠道價(jià)值。

加緊推進(jìn)醫(yī)康養(yǎng)領(lǐng)域布局

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，2023年要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，其中養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)是一大重要消費(fèi)方向。

白濤指出，未來(lái)，我國(guó)老年群體的養(yǎng)老與保障醫(yī)療保障需求空間大，是壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的重要客戶增長(zhǎng)群體。

中國(guó)人壽副總裁楊紅表示，中國(guó)人壽高度重視老年群體需求，從應(yīng)對(duì)國(guó)家人口老齡化的戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

據(jù)了解，中國(guó)人壽落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，在推出個(gè)人養(yǎng)老金制度專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品配置，積極推進(jìn)人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。截至2023年上半年，中國(guó)人壽在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目達(dá)200多個(gè)，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋3300多萬(wàn)人；累計(jì)落地110余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目；積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會(huì)治理，持續(xù)承辦390多個(gè)健康保障委托管理項(xiàng)目。

不僅如此，中國(guó)人壽正全力推進(jìn)“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，把“以人民為中心”作為“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加快推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。

楊紅表示，2023年上半年，在“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”方面，中國(guó)人壽加大養(yǎng)老服務(wù)供給，構(gòu)建以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式，通過(guò)出資設(shè)立的國(guó)壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個(gè)重點(diǎn)城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個(gè)城市開(kāi)展居家養(yǎng)老試點(diǎn)。

在“保險(xiǎn)+健康”方面，充分整合內(nèi)外部?jī)?yōu)質(zhì)資源，不斷提升健康管理服務(wù)能力，打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系。截至2023年6月30日，國(guó)壽大健康平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過(guò)百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類(lèi)健康管理服務(wù)項(xiàng)目，累計(jì)注冊(cè)用戶量較2022年年底增長(zhǎng)超過(guò)10%，位居行業(yè)前列。

中國(guó)人壽方面表示，下階段，將繼續(xù)圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為健全社會(huì)保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。

（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）