房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)如何？當(dāng)下銀行怎破局？平安銀行高管回應(yīng)！
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8月24日，平安銀行召開2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，這也是冀光恒首次以平安銀行新任黨委書記一職在公眾面前亮相。
今年6月8日，平安銀行發(fā)布公告稱，胡躍飛因年齡原因，辭去該行執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員及行長(zhǎng)職務(wù)，同日，平安銀行公告稱，同意聘任冀光恒為平安銀行行長(zhǎng)，并將接任平安銀行黨委書記一職。
在這場(chǎng)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，冀光恒用“承前啟后、迭代升級(jí)”八個(gè)字來(lái)表明新班子成立后的方向，“承前”是指延續(xù)平安銀行過(guò)往良好的商業(yè)模式、盈利模式，保持經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，“啟后”則是面對(duì)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)，始終以結(jié)果為導(dǎo)向，聚焦發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化模式，“迭代升級(jí)”則指在堅(jiān)持戰(zhàn)略不動(dòng)搖的基礎(chǔ)上，不斷推動(dòng)銀行的戰(zhàn)略執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)管理向更高水平邁進(jìn)。
8月23日，平安銀行發(fā)布的最新半年報(bào)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，同時(shí)，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)253.87億元，同比增長(zhǎng)14.9%。
此外，截至今年6月末，平安銀行不良貸款率為1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行高管回應(yīng)房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等諸多市場(chǎng)關(guān)切
在24日的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行高管團(tuán)隊(duì)回應(yīng)了諸多市場(chǎng)關(guān)切。
針對(duì)提前還貸的相關(guān)情況，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示，整個(gè)行業(yè)的提前還貸從去年底開始上升，到今年一季度和二季度交替時(shí)達(dá)到高峰，而到了6、7月份又回落至去年三季度時(shí)的正常水平。提前還貸最高時(shí)比正常時(shí)高一倍，正常的提前還款可能低于1%，最高時(shí)也不到2%，現(xiàn)在提前還款又低于1%了。
針對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，平安銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，其房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款和墊款的不良率為1.01%，比去年末下降0.42 個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦表示，過(guò)去幾年，銀行篩選了優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，且持續(xù)強(qiáng)化管理；其次，銀行還有智慧風(fēng)控系統(tǒng)，其中的智慧預(yù)警發(fā)揮了重要作用，這一功能可以讓銀行提前識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，并采取行動(dòng)，預(yù)警的準(zhǔn)確率超90%；此外，全行上下的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，行動(dòng)比較一致，因此，目前我行整體房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量較好。
郭世邦進(jìn)一步表示，目前，房地產(chǎn)領(lǐng)域政策暖風(fēng)不斷，但我們?nèi)圆扇徤鞔胧?，盯政策，且觀察市場(chǎng)變化，然后才是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)政策。“如果后續(xù)房地產(chǎn)政策形勢(shì)發(fā)生變化，我們的策略也會(huì)調(diào)整?！?/p>
對(duì)于因個(gè)人財(cái)富增速放緩等因素而導(dǎo)致財(cái)富市場(chǎng)從高速增長(zhǎng)走向增長(zhǎng)平臺(tái)期之下，平安銀行如何應(yīng)對(duì)的問(wèn)題，蔡新發(fā)從兩個(gè)方面進(jìn)行回應(yīng)，從數(shù)量來(lái)看，平安銀行大約有100萬(wàn)已經(jīng)開卡且有私行潛力的客戶，但目前僅有8.6萬(wàn)的達(dá)標(biāo)私行客戶，這表明，銀行必須要有較高的產(chǎn)品和服務(wù)能力，獲得客戶認(rèn)同，這需要耐心。“在服務(wù)中，銀行有一大優(yōu)勢(shì)是集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，比如，針對(duì)高端客戶的醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等需求，可以依托集團(tuán)資源打造生態(tài)?！?/p>
從質(zhì)的方面來(lái)看，蔡新發(fā)認(rèn)為，過(guò)去，財(cái)富管理只是簡(jiǎn)單地看產(chǎn)品收益，但現(xiàn)在基本沒(méi)有非標(biāo)產(chǎn)品了，從存款到理財(cái)、公募、私募、保險(xiǎn)等，基本全是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，所以，要打造智能化銀行3.0，將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給每一位客戶。
未來(lái)合規(guī)風(fēng)控將是中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)力甚至是生存的底線
值得一提的是，在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，冀光恒還用三句話總結(jié)了過(guò)去一段時(shí)間以來(lái)的思考。
一是，平安銀行過(guò)去的轉(zhuǎn)型成果顯著，今年上半年，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健、符合預(yù)期；二是，面對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)，平安銀行已經(jīng)梳理出了主要問(wèn)題，也在研究新的發(fā)展思路和舉措；第三句話是堅(jiān)持12字戰(zhàn)略方針不動(dòng)搖，方向始終不變，策略持續(xù)優(yōu)化，有條不紊地推動(dòng)各項(xiàng)重點(diǎn)工作。
冀光恒表示，銀行業(yè)是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，評(píng)價(jià)一家銀行的經(jīng)營(yíng)情況，既要結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)和全行業(yè)的發(fā)展情況，更要看銀行特色，即所謂的核心競(jìng)爭(zhēng)力。“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升，但也面臨國(guó)內(nèi)需求不足，一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患較多，外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻等諸多挑戰(zhàn)，加之銀行的反應(yīng)相對(duì)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)有一定滯后性，所以，整個(gè)銀行業(yè)的壓力比較大?！?/p>
此外，冀光恒認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)還面臨資產(chǎn)荒、息差收窄以及地緣政治壓力，同時(shí)，全行業(yè)的不良在抬升，營(yíng)收和利潤(rùn)增速也有所承壓。“未來(lái)一段時(shí)間，銀行業(yè)的壓力會(huì)更大?！?/p>
那么，平安銀行將如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)呢？冀光恒提出了四點(diǎn)，首先，未來(lái)，合規(guī)風(fēng)控將是中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)力甚至是生存的底線?！罢l(shuí)有更強(qiáng)大的風(fēng)控及合規(guī)能力，誰(shuí)就能在這一輪行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和分化中得以生存壯大?！逼浯问桥嘤】档馁Y產(chǎn)負(fù)債表?！昂芏鄷r(shí)候，我們強(qiáng)調(diào)收益性，但在目前，可能安全性、流動(dòng)性也同樣重要。”第三，加強(qiáng)成本控制，在寒冬中生存下去?！拔覀冾A(yù)計(jì)，在行業(yè)增速下行期，成本管理將是很重要的方向。將來(lái)，我們更多要關(guān)注效益，而對(duì)規(guī)模的追求可能要冷靜一點(diǎn)。”第四，核心業(yè)務(wù)要做強(qiáng)。“一家優(yōu)秀的商業(yè)銀行，必須有最核心的業(yè)務(wù)，過(guò)去多年，平安銀行塑造的‘拳頭’產(chǎn)品就是零售業(yè)務(wù)，前幾年已經(jīng)做得比較大了，現(xiàn)在需要思考如何讓它更強(qiáng)。”
冀光恒表示，銀行業(yè)的分化近在咫尺，所以，一定要保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的大方向不會(huì)偏航轉(zhuǎn)向。同時(shí)，在策略打法上，也會(huì)結(jié)合外部環(huán)境和自身發(fā)展的要求，不斷進(jìn)行漸進(jìn)式的自我修正和螺旋式的迭代升級(jí)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者潘亦純
（文章來(lái)源：新京報(bào)）
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