銀行多層次打造“助微”樣本 “助微計劃”服務(wù)正擴面
7月31日消息，中華全國工商業(yè)聯(lián)合會（下稱：全國工商聯(lián)）、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023年“助微計劃”倡議書，提出基于近年來實施“助微計劃”的探索與實踐，今年全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會再次向各金融機構(gòu)發(fā)出倡議，推動經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)，共助小微加速回暖復(fù)蘇。
事實上，自2020年以來，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會同工商銀行、中國銀行、浙江網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機構(gòu)，已連續(xù)三年開展“助微計劃”，銀行業(yè)正持續(xù)合作互補，為小微企業(yè)緩解融資難題。
(資料圖)
“助微計劃”
正不斷拓展服務(wù)覆蓋面
據(jù)介紹，2023年“助微計劃”將不斷拓展服務(wù)覆蓋面，加大對小微企業(yè)、個體工商戶的信貸支持力度，著力提升民營企業(yè)、中西部地區(qū)、三四線城市、長尾客戶、新市民的融資獲得感和滿意度。
在支持科技研發(fā)共助創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，2023年“助微計劃”提出倡議書深化創(chuàng)新型中小微企業(yè)孵化機制，加大金融資源與服務(wù)整合，為創(chuàng)新型中小企業(yè)提供精準(zhǔn)化、智能化服務(wù)；創(chuàng)新服務(wù)方式，支持中小微企業(yè)實施科技成果轉(zhuǎn)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、技術(shù)改造等；加大制造業(yè)小微企業(yè)中長期資金供給，支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
記者梳理了銀行參與“助微計劃”的脈絡(luò)：2020年3月份，全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會，與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃，100家銀行迅速集結(jié)加入計劃；2021年7月份，全國工商聯(lián)宣布發(fā)起新一年度的“助微計劃”，其中網(wǎng)商銀行在全國工商聯(lián)提出的方向下，制定8項具體助微舉措，并計劃投入10億元專項資金讓利小微企業(yè)；2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進情況報告》等。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，此次發(fā)布的2023年“助微計劃”倡議書有助于凝結(jié)銀行機構(gòu)的力量，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，為中小微企業(yè)提供更具針對性、更加精準(zhǔn)性的服務(wù)。
“從‘助微計劃’三年以來的脈絡(luò)來看，參與銀行正逐步增多，有助于各類型銀行機構(gòu)形成合力深層次幫扶小微企業(yè)?！痹诓┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博看來，這是銀行助力小微企業(yè)發(fā)展的一項重要舉措，銀行可以充分發(fā)揮多層次合作互補的特點，同時也能夠借此機會轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，探尋未來更廣闊的發(fā)展空間。
“助微計劃”成效顯著
事實上，近些年全國工商聯(lián)“助微計劃”成效顯著。據(jù)披露，不同類型的銀行分別發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢和渠道資源，起到了互補效果。
從披露情況來看，在助微計劃開展過程中，工商銀行、中國銀行等國有大型商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行，利用網(wǎng)點布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢，積極發(fā)展數(shù)字化、智能化服務(wù)方式，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化，服務(wù)于小微企業(yè)融資，發(fā)放貸款金額占比超過7成；以網(wǎng)商銀行為代表的民營銀行也正發(fā)揮科技優(yōu)勢，通過線上觸達更多長尾小微客群，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量占比超過7成，對拓展助微計劃覆蓋面起到了很好的補充作用。
據(jù)2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計劃”推進情況報告》顯示，2020年至2022年，參與的金融機構(gòu)每個月服務(wù)小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元。同時，兩年來共有127家金融機構(gòu)響應(yīng)“助微計劃”，而獲得過貸款的受訪小微企業(yè)中，約49.9%從兩家及以上的銀行獲得了經(jīng)營性貸款。
此外，線上渠道靈活性和低成本，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升。據(jù)披露，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過衛(wèi)星遙感技術(shù)、圖計算技術(shù)等，給種植大戶和供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的線上服務(wù)。
據(jù)工商銀行統(tǒng)計，參加“助微計劃”以來，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理。而網(wǎng)商銀行披露，2021年，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi)，超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。
蘇筱芮稱，“未來各屬性銀行有望充分發(fā)揮自身優(yōu)勢持續(xù)助力小微。國有大行、股份行可以持續(xù)發(fā)揮頭雁效應(yīng)，在重點領(lǐng)域、重點行業(yè)，利用其龐大的網(wǎng)點優(yōu)勢以及先進的科技優(yōu)勢在小微領(lǐng)域進行攻堅；而城商行發(fā)揮毛細血管的作用，將自身的服務(wù)能力與區(qū)域經(jīng)濟特色結(jié)合起來；互聯(lián)網(wǎng)銀行則可以發(fā)揮場景優(yōu)勢，憑借其集團具備的大數(shù)據(jù)、人工智能等科技能力，不斷拓寬小微服務(wù)邊界?！?
（文章來源：證券日報之聲）
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