商業(yè)銀行發(fā)力“智慧金融” 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革
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近日，世界人工智能大會“智慧中信·共創(chuàng)新可能”AI+產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展論壇在上海舉行。本次論壇圍繞人工智能技術發(fā)展分享前沿觀點和研究成果，同時多家金融機構圍繞“AI+金融”的實踐優(yōu)勢，為人工智能關鍵技術創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化應用和行業(yè)投融資積極貢獻金融智慧。
記者了解到，“AI+金融”是中信銀行探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度應用之一。截至目前，中信銀行服務客戶規(guī)模超過1.3億人，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模超4萬億元。中信銀行為實現(xiàn)如此龐大體量的全客戶、全產(chǎn)品、全渠道精準適配，全面應用AI相關技術，從AI能力、AI應用兩方面入手描繪出了“AI+金融”的全景視圖。具體來說，數(shù)據(jù)方面，關注數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)標準和連通程度；人才方面，關注專業(yè)化人才的數(shù)量和質(zhì)量、人才吸引力與激勵機制；技術方面，關注數(shù)字化技術的普及程度和基礎設施；合規(guī)方面，利用政策和法規(guī)來鼓勵、推進AI的規(guī)?；瘧?。
“中信業(yè)態(tài)多元、場景豐富、海量數(shù)據(jù)等優(yōu)勢，為AI技術迭代升級和示范應用提供了天然試驗場，在實踐探索中形成了三類獨具特色的融合應用模式，即科技撬動財富管理全系優(yōu)勢、垂直行業(yè)帶動橫向復制拓展、云網(wǎng)智安全面驅(qū)動應用綻放?！敝行偶瘓F副總經(jīng)理、總工程師徐佐表示，中信將攜手政產(chǎn)學研各方，加強人工智能技術研發(fā)、場景應用、成果轉(zhuǎn)化和生態(tài)建設，推動智能經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。
近年來，商業(yè)銀行強化金融科技建設，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，為拓展智慧金融服務提供有力支撐。在世界人工智能大會上，建設銀行通過動態(tài)演示手段，向公眾展示了大數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務轉(zhuǎn)型的技術演進道路和對于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用過程。除此之外，建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺、“善科貸”等專項信貸產(chǎn)品，為推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。
進入數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為金融機構的關鍵生產(chǎn)要素。近年來，興業(yè)銀行AI債券交易員使用自然語言處理、機器學習等前沿技術，實現(xiàn)了興業(yè)銀行現(xiàn)券交易詢價、報價及交易成交全流程電子化，能夠提供全交易時段的在線服務，并根據(jù)對話信息自動識別交易對手需求，精準識別交易要素。“AI債券交易員有助于高效履行做市義務，進一步穩(wěn)固核心交易商和做市商的市場地位。未來，我們將在確保交易安全的前提下，持續(xù)推進交易業(yè)務的數(shù)字化、智能化水平。”興業(yè)銀行資金營運中心相關負責人表示。
多位業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行實踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內(nèi)部控制管理復雜以及網(wǎng)點分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機構堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質(zhì)的智慧金融服務。
去年年初，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》強調(diào)，以加快金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務全流程。同時，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級指明方向。
隨著AI大模型以及大模型應用場景拓展，商業(yè)銀行不斷延伸金融科技服務的廣度和深度。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，數(shù)字技術與金融融合發(fā)展優(yōu)勢明顯，一方面數(shù)字化金融服務具有天然普惠特性，可以促進金融普惠加快發(fā)展；另一方面通過借助數(shù)字技術，有助于降低銀行金融機構運營成本、提升金融服務效率，豐富金融服務場景，提升客戶體驗。
“金融行業(yè)不但擁有大規(guī)模、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，還具有多元化、多維度的應用場景，為AI賦能金融提供了良好基礎?！迸d業(yè)研究科技行業(yè)研究員吳吉森表示，未來AI技術與傳統(tǒng)金融服務深度融合，將會顛覆現(xiàn)有的金融服務模式：一是AI促使金融行業(yè)服務更加準確、合理，由被動服務模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃臃漳Ｊ?。二是金融?shù)據(jù)和信息非常密集、數(shù)據(jù)量龐大，AI可以大幅度提升金融行業(yè)數(shù)據(jù)處理能力，通過分析用戶信息，可以挖掘更多的潛在金融價值。三是AI將改變金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)驗防控模式，構建風險防控模型，預判風險來源及其系數(shù)，可以有效提升金融風險防控的精度和效率。
（文章來源：經(jīng)濟日報）
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