環(huán)球快訊:這家農(nóng)商行 被終止基金銷售合作！
繼多家基金公司終止與獨立基金銷售機構的合作后，近日，又有一家基金公司宣布終止與某農(nóng)商行的基金銷售合作。
(資料圖片僅供參考)
5月16日，先鋒基金發(fā)布公告，稱公司與吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“九臺農(nóng)商行”）協(xié)商一致，該行將終止代銷先鋒基金旗下所有公募基金產(chǎn)品。九臺農(nóng)商行也成為年內(nèi)首家被基金公司終止基金銷售合作的銀行機構。
根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布的一季度公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)，銀行渠道優(yōu)勢依舊突出，但一些頭部銀行環(huán)比出現(xiàn)下滑，部分農(nóng)商行、城商行更是增長乏力。
事實上，近年來，隨著公募行業(yè)的快速發(fā)展，基金銷售市場也發(fā)生顯著變化，隨著第三方迅速崛起、券商系增長迅猛，銀行系當前面臨著強大的挑戰(zhàn)，部分銀行甚至主動退出基金銷售業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士認為，隨著基金銷售市場競爭愈發(fā)激烈，要想在比拼中站穩(wěn)腳跟，不同類型的基金銷售機構應該從自身優(yōu)勢出發(fā)，打造富有特色的銷售服務路線，而基金銷售市場經(jīng)過不斷迭代和優(yōu)化，最終能夠得到投資者認可的渠道應具備兩大特征，一是投顧服務具有溫情、陪伴感，二是能夠讓利投資者。
終止基金相關銷售業(yè)務
5月16日，先鋒基金發(fā)布公告，稱公司與九臺農(nóng)商行協(xié)商一致，自2023年5月16日起，九臺農(nóng)商行終止代銷本公司旗下所有公募基金，屆時投資者將無法通過九臺農(nóng)商行辦理本公司旗下基金的開戶、認購、申購、定期定額投資、轉換及贖回等業(yè)務。本公司基金在九臺農(nóng)商行已無保有份額，相關基金更新招募說明書或其他公告情況將不再列示該銷售機構信息，請投資者妥善作好交易安排。
官網(wǎng)資料顯示，九臺農(nóng)商行前身是九臺市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2008年12月，正式改制為東北首家農(nóng)商銀行。下轄3家分行，90家支行和1個營業(yè)部，全資或控股設立34家村鎮(zhèn)銀行，并發(fā)起設立吉林省首家金融租賃公司。2017年1月12日，九臺農(nóng)商行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，成為繼重慶農(nóng)商銀行后在香港上市的全國第二家農(nóng)商銀行。
2022年年報數(shù)據(jù)顯示，期內(nèi)銀行營業(yè)收入為225.45億元，同比下滑3.99%；歸母凈利潤為34.92億元，同比增長9.98%。期末銀行資產(chǎn)總額2670億元，同比增長14.0%；發(fā)放貸款及墊款凈額為1705.97億元，同比增長11.8%；不良貸款率為1.98%，同比上升0.1個百分點；吸收存款總額為人民幣2273.45億元，同比增長17.7%。位列2022年中國銀行業(yè)100強。
基金代銷業(yè)務方面，數(shù)據(jù)顯示，截至5月16日，與先鋒基金代銷基金關系終止后，九臺農(nóng)商行代銷基金家數(shù)將由2家降至1家，目前代銷易方達基金旗下共37只基金。在160家代銷基金的銀行中位列127位。
曾因違反反洗錢相關管理規(guī)定被罰
去年6月，中國人民銀行長春中心支行行政處罰信息公示表顯示，吉林九臺農(nóng)商行因違反反洗錢相關管理規(guī)定，被罰款144.61萬元。具體違法行為包括違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務。
同時，該行多名高管因對上述違法行為負有責任，被監(jiān)管處以不同金額的罰款。具體來看，因對違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定負有責任，時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信用卡中心客戶經(jīng)理張珈銘、部門經(jīng)理李鵬、時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司繁榮路支行客戶經(jīng)理李致巖、副行長杜杉等6人被罰款4000元；時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沐石河支行客戶經(jīng)理孟祥海、行長陳加春、時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司微小企業(yè)金融服務中心總經(jīng)理趙建武等6人被罰款8000元；因對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務負有責任，時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司零售金融部總經(jīng)理王錦被罰款1.92萬元；時任吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司電子銀行部副總經(jīng)理孫昱彤被罰款5萬元。
在此之前，九臺農(nóng)商行還因貸款審查不盡職，信貸資金流向借款人關聯(lián)企業(yè)；以及超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款被罰130萬元。
銀行渠道優(yōu)勢突出，部分增長乏力
中國基金報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，近年來，基金公司與農(nóng)商行的基金銷售關系整體呈“有進有出”的態(tài)勢，且“進”多于“出”。
去年12月，諾安基金發(fā)布公告，稱與無錫農(nóng)商行協(xié)商一致，自2022年12月21日起，無錫農(nóng)商行不再代理該公司旗下3只基金的銷售業(yè)務。
今年以來，永贏基金、上銀基金、華泰柏瑞基金等公募基金公司先后與江南農(nóng)商行簽署基金銷售服務協(xié)議，增加江南農(nóng)商行為公司旗下部分基金代銷機構。前海開源基金、平安基金等公募基金公司先后與順德農(nóng)商行簽署基金銷售服務協(xié)議，增加該行為公司旗下部分基金代銷機構。此外，上海農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行等年內(nèi)也與多家公募基金公司簽署了相關基金銷售服務協(xié)議。
不過，根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，從一季度公募基金銷售保有規(guī)模來看，銀行渠道優(yōu)勢突出，前10名中有6家為銀行機構，但一些頭部銀行環(huán)比出現(xiàn)下滑，部分農(nóng)商行、城商行更是增長乏力。
具體來看，截至今年一季度末，招商銀行“股票+混合”基金保有規(guī)模達6339億元，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模達7946億元，較去年四季度均有所增加，同時也是目前銀行渠道中，唯一兩項增量均在百億以上機構。對比工商銀行、中國銀行、建設銀行等雖然保有規(guī)模仍居于前列，但與去年四季度數(shù)據(jù)相比，都出現(xiàn)不同程度的下滑。其中，中國銀行變動最明顯，該行“股票+混合”基金保有規(guī)模、非貨幣市場公募基金保有規(guī)模，相較于去年四季度數(shù)據(jù)，分別下降了113億元、145億元。
前100名榜單中，僅有1家農(nóng)商行上榜，即上海農(nóng)商行，盡管該行以84億元的“股票+混合”基金保有規(guī)模排在第64位，但環(huán)比下降了2.33%。城商行中有8家上榜，排在28位至82位之間。同時從“股票+混合”基金保有規(guī)模環(huán)比數(shù)據(jù)來看，同樣增長乏力。其中，青島銀行增量為0，南京銀行保有規(guī)模環(huán)比微增1%，而江蘇銀行、杭州銀行、上海銀行環(huán)比分別下降26.19%、22.54%、3.75%。
寧波銀行在城商行中保有規(guī)模最大，環(huán)比也同樣出現(xiàn)下降。
事實上，近年來，隨著公募行業(yè)的快速發(fā)展，基金銷售市場也發(fā)生了顯著變化，當前，第三方依靠流量和低費率迅速崛起，券商系隨著財富管理發(fā)力也增長迅猛。銀行占比雖然最大，但面臨著強大的挑戰(zhàn)，部分銀行還主動退出基金銷售業(yè)務，如丹東銀行便于去年申請注銷了公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證。
上海一券商資深人士指出，隨著基金銷售市場競爭愈發(fā)激烈，要想在比拼中站穩(wěn)腳跟，不同類型的基金銷售機構應該從自身優(yōu)勢出發(fā)，打造富有特色的銷售服務路線，如銀行可以發(fā)揮線下服務優(yōu)勢，券商可以發(fā)揮投研優(yōu)勢，第三方機構可以發(fā)揮線上投教優(yōu)勢，直銷機構可以發(fā)揮0申購/認購費率優(yōu)勢等?！翱傊?，基金銷售市場經(jīng)過不斷迭代和優(yōu)化，最終能夠得到投資者認可的渠道應具備兩大特征，一是投顧服務具有溫情、陪伴感，二是能夠讓利投資者?！?/p>
（文章來源：中國基金報）
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