天天百事通！徽商銀行持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系 優(yōu)化金融資源配置
近年來，在安徽省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，徽商銀行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，圍繞國家戰(zhàn)略布局和科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，優(yōu)化金融資源配置，科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好。截至3月末，該行科技型企業(yè)貸款余額664.18億元、5193戶，分別較年初凈增78.88億元、887戶。
【資料圖】
據(jù)悉，徽商銀行重點(diǎn)工作開展情況如下：
一是高度重視，頂格推進(jìn)科創(chuàng)金融工作。徽商銀行黨委高度重視，多次召開了專題會(huì)議，該行主要負(fù)責(zé)同志親自部署研究如何支持科技創(chuàng)新工作，定期調(diào)度服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的重點(diǎn)工作事項(xiàng)。
二是建立了較為完善的制度機(jī)制。通過認(rèn)真研究政府和監(jiān)管部門系列文件，徽商銀行在2017年已制定了科技型企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)文件，明確客戶準(zhǔn)入范圍，將各級政府認(rèn)定的科創(chuàng)企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)納入服務(wù)重點(diǎn)對象。近年來，圍繞“三專六單”等服務(wù)機(jī)制建設(shè)，該行制定金融服務(wù)方案、業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見、產(chǎn)品服務(wù)、營銷指引、考核激勵(lì)等專屬文件制度30多項(xiàng)，在科創(chuàng)金融組織領(lǐng)導(dǎo)、營銷對接、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、資源配置、專營支行建設(shè)等方面建立了較為全面的制度保障。
三是構(gòu)建了較為完備的組織架構(gòu)。在總行層面，2017年即成立科創(chuàng)金融發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在前臺(tái)部室設(shè)置科創(chuàng)金融管理團(tuán)隊(duì)和制造業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，統(tǒng)籌推動(dòng)全行科技創(chuàng)新和戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)工作，在中后臺(tái)部室指定科創(chuàng)金融專員，參與全行科創(chuàng)金融服務(wù)體系建設(shè)。在分行層面，建立分行級金融服務(wù)專班，明確責(zé)任部室，指定業(yè)務(wù)、審批專員，組織實(shí)施分行轄內(nèi)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。在支行層面，以科創(chuàng)金融專營支行為標(biāo)桿，各支行均參與科創(chuàng)企業(yè)營銷對接。
四是打造了專注專業(yè)的專營支行。該行早在2015年就在合肥高新區(qū)成立了首家科創(chuàng)金融專營支行，并給予支行授信轉(zhuǎn)授權(quán)，目前全行已在合蕪蚌滁和宿州5市創(chuàng)建了7家專營支行，覆蓋了省內(nèi)重點(diǎn)科創(chuàng)區(qū)域。2022年，在安徽銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，該行積極開展了科創(chuàng)金融專營支行質(zhì)量提升系列行動(dòng)，完善了科創(chuàng)金融考核指標(biāo)，升級了考核、激勵(lì)、授信、風(fēng)險(xiǎn)容忍等單獨(dú)管理機(jī)制。2022年度，根據(jù)安徽銀保監(jiān)局創(chuàng)建要求，該行7家存量專營支行中已有4家實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)標(biāo)，創(chuàng)建工作初見成效。
五是創(chuàng)新了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專屬產(chǎn)品。結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，該行創(chuàng)新了“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)+特色”的專屬產(chǎn)品。優(yōu)化了無還本續(xù)貸、中期流貸、科技訂單貸、專利貸等線下抵質(zhì)押類貸款產(chǎn)品；重點(diǎn)結(jié)合“科創(chuàng)打分卡”五維參數(shù)，自主研發(fā)了“技術(shù)流”評價(jià)體系，并依托該體系開發(fā)了“科技e貸”“初創(chuàng)e貸”“總對總”“園區(qū)貸”等線上貸款產(chǎn)品，截至目前，線上科創(chuàng)信用類貸款余額56.66億元、貸款戶數(shù)2031戶，線上擔(dān)保類貸款余額15.12億元、貸款戶數(shù)327戶。開展了“貸投批量聯(lián)動(dòng)”“人才貸”“青創(chuàng)貸”“科大校友貸”“戰(zhàn)新貸”等區(qū)域特色化產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超1000戶，投放貸款近20億元。
六是堅(jiān)持試點(diǎn)先行，探索高新區(qū)服務(wù)模式。去年，該行開展了支持合肥高新區(qū)建設(shè)試點(diǎn)工作，制定了專項(xiàng)支持方案，實(shí)施區(qū)內(nèi)支行差異化考核，參與了“貸投批量聯(lián)動(dòng)”首批試點(diǎn)，建立了單獨(dú)的園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。今年2月22日，該行在高新區(qū)舉辦了“百億助萬企”活動(dòng)，取得了良好成效。后續(xù)，將推廣復(fù)制，加大對試驗(yàn)區(qū)的金融服務(wù)力度。
七是科技賦能信貸風(fēng)險(xiǎn)。該行針對科技型企業(yè)特征，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，首創(chuàng)“技術(shù)流”評價(jià)體系，將評價(jià)結(jié)果切入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與貸后管理系統(tǒng)，生成科創(chuàng)企業(yè)工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)、創(chuàng)新能力的綜合畫像報(bào)告，及時(shí)向分支行提示預(yù)警信息，逐步構(gòu)建了成熟的科創(chuàng)企業(yè)線上業(yè)務(wù)“場景化白名單篩選模型、授信準(zhǔn)入模型、自動(dòng)審批模型、貸后預(yù)警模型”四道防線風(fēng)控架構(gòu)，深化筑牢“數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、流程、技術(shù)、迭代”五大支撐體系，強(qiáng)化落實(shí)“數(shù)據(jù)應(yīng)用、模型迭代、系統(tǒng)建設(shè)、組織推動(dòng)、分析監(jiān)測、日常管理”六大舉措。
八是分層管理客戶信貸需求。通過“技術(shù)流”深度賦能，該行通過“資金流”與“技術(shù)流”互補(bǔ)，對科創(chuàng)企業(yè)實(shí)施分層分類管理，根據(jù)不同客戶等級分析客戶需求，進(jìn)一步優(yōu)化線上信用產(chǎn)品“科技e貸”，并從線上信用貸款審批模式延伸到科技企業(yè)線上“總對總”等擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)信息共享、線上審批、批量擔(dān)保、自助提款。
（文章來源：證券日報(bào)）
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