每日聚焦：農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍：強(qiáng)化定價(jià)精細(xì)化管理，努力穩(wěn)住凈息差水平
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每經(jīng)記者張壽林
3月31日下午，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2022年業(yè)績(jī)報(bào)告，2022年凈利潤(rùn)2587億元，同比增長(zhǎng)6.9%；營(yíng)收7249億元，增速0.7%。
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍現(xiàn)場(chǎng)介紹，預(yù)計(jì)2023年凈息差仍面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光指出，當(dāng)前涉房信用業(yè)務(wù)、地方政府信用業(yè)務(wù)、大額集團(tuán)客戶、高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)。
圖片來(lái)源：每經(jīng)記者張壽林?jǐn)z
強(qiáng)化定價(jià)精細(xì)化管理
2022年，農(nóng)業(yè)銀行凈息差1.90%，較上年下降22BP。
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍現(xiàn)場(chǎng)解析了凈息差變化。他說(shuō)，凈息差下降有多方面因素，主要的影響因素有兩方面：一是降融資成本、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤，LPR連續(xù)下調(diào)，貸款收息率較上年下降14BP；二是受存款定期化趨勢(shì)影響，存款付息率上升9BP。
“今年以來(lái)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的新態(tài)勢(shì)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)凈息差前瞻管理，更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性、有效性和全行的可持續(xù)發(fā)展能力?！备度f(wàn)軍說(shuō)，總體看，預(yù)計(jì)2023年農(nóng)行凈息差仍面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
從資產(chǎn)端看，LPR下調(diào)、重定價(jià)影響去年體現(xiàn)了一部分，相當(dāng)一部分還是體現(xiàn)在2023年，一季度影響最大。短期看農(nóng)行貸款收息率將繼續(xù)下行，這也與行業(yè)情況基本一致?！澳瓿跻詠?lái)，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求邊際改善，我們抓住信貸供需改善的窗口期，加大貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，新發(fā)放貸款利率邊際好轉(zhuǎn)。”
從負(fù)債端看，受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，農(nóng)行主動(dòng)加強(qiáng)量?jī)r(jià)協(xié)同管理，在2022年4月、9月兩次主動(dòng)下調(diào)存款利率，存款成本壓力將進(jìn)一步得到緩解。
下一步，農(nóng)行將著力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化定價(jià)精細(xì)化管理，努力穩(wěn)住凈息差水平，繼續(xù)做好讓利實(shí)體、業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)、商業(yè)可持續(xù)等多目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡。重點(diǎn)從以下方面做好工作：
一是資產(chǎn)端，繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有大行的支柱作用，在保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減的基礎(chǔ)上，把握市場(chǎng)形勢(shì)，結(jié)合信貸供需關(guān)系變化趨勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)做好重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸投放，提高讓利實(shí)體的精準(zhǔn)度和有效性，實(shí)現(xiàn)總量與結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)、價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。擺布好債券投資等非信貸類資產(chǎn)的總量、結(jié)構(gòu)與節(jié)奏，努力提高整體價(jià)值回報(bào)。
二是負(fù)債端，持續(xù)深化存款立行理念，加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)和綜合服務(wù)能力建設(shè)，提升獲客、活客能力，做大流量，推動(dòng)活期、短定期等低成本穩(wěn)定存款增長(zhǎng)。
三是組合上，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債雙向組合管理，統(tǒng)籌安排好資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)及大類資產(chǎn)配置，努力提升總體收益水平。
四是精細(xì)化管理上，優(yōu)化久期策略、定價(jià)策略、利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略，加強(qiáng)對(duì)不同產(chǎn)品的差異化定價(jià)，提升客戶細(xì)分管理和服務(wù)水平，緩解息差下行壓力。
信用風(fēng)險(xiǎn)需前瞻性關(guān)注
2022年末，農(nóng)業(yè)銀行貸款不良率1.37%，比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光介紹，農(nóng)行持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和精準(zhǔn)性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。從總體情況看，不良貸款余額2,711億元，比年初增加253億元；不良率1.37%，比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。從新發(fā)生情況看，不良貸款發(fā)生率0.92%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。從先行指標(biāo)看，關(guān)注類貸款占比1.46%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，處于同業(yè)較好水平；逾期貸款占比1.08%，與年初持平。
關(guān)于新發(fā)生不良的領(lǐng)域：法人不良貸款發(fā)生率1.09%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；主要集中在房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等4個(gè)行業(yè)，合計(jì)占新發(fā)生不良的66%。零售業(yè)務(wù)不良發(fā)生率0.69%，同比上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。
當(dāng)前涉房信用業(yè)務(wù)、地方政府信用業(yè)務(wù)、大額集團(tuán)客戶、高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)。同時(shí)，受前期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力加大等負(fù)面因素影響，部分中小企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)壓力加大，個(gè)人客戶收入和還款能力下降，信用風(fēng)險(xiǎn)需前瞻性關(guān)注。
此外，2022年，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額5.35萬(wàn)億元，新增1043億元，增量實(shí)現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先；個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8414億元，新增389億元，其中，信用卡貸款余額6477億元，新增209億元，增量也實(shí)現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。
從定價(jià)情況看，2022年，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率逐月下行，四季度加權(quán)利率4.23%，較上年同期下降138BP；新發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款加權(quán)利率4.07%，較上年下降21BP。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，個(gè)人消費(fèi)類貸款總體平穩(wěn)。其中，個(gè)人住房貸款不良率0.51%，較上年末上升15BP；個(gè)人消費(fèi)貸款不良率1.25%，較上年末下降8BP；信用卡貸款不良率1.23%，較上年末上升24BP，不良率連續(xù)兩年保持同業(yè)領(lǐng)先。
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