3月31日，新華保險(xiǎn)(601336.SH)舉行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，并就個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)、權(quán)益市場(chǎng)投資、康養(yǎng)布局等市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)進(jìn)行回應(yīng)。

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新華保險(xiǎn)黨委書(shū)記、擬任董事長(zhǎng)李全表示，2022年是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型的一年，人身險(xiǎn)業(yè)仍處于深度轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)營(yíng)銷拓展難度加大、居民消費(fèi)意愿減弱、資本市場(chǎng)波動(dòng)較大等諸多因素造成行業(yè)資產(chǎn)端與負(fù)債端同時(shí)承壓，行業(yè)在堅(jiān)守中促轉(zhuǎn)型，加快回歸保險(xiǎn)本源，“相信2023年將是壽險(xiǎn)業(yè)自身資源稟賦和積累的轉(zhuǎn)型動(dòng)能充分釋放的開(kāi)始”。

展望2023年，新華保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道能力建設(shè)將圍繞績(jī)優(yōu)隊(duì)伍建設(shè)提質(zhì)增效，堅(jiān)持“提高人均產(chǎn)能、優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定隊(duì)伍收入”三步轉(zhuǎn)型和基本法改革。康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)將著力打造“保險(xiǎn)-客戶-康養(yǎng)”生態(tài)圈，按照輕、重資產(chǎn)相結(jié)合的模式，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)布局和協(xié)同發(fā)展，優(yōu)化健康管理服務(wù)等。

加快人力清虛，隊(duì)伍建設(shè)向“年輕化、專業(yè)化、城市化”轉(zhuǎn)型

業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，2022年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1630.99億元，規(guī)模保持穩(wěn)定，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)388.05億元，同比下降5.3%；續(xù)期保費(fèi)1197.37億元，同比增長(zhǎng)2.5%。截至年末，公司內(nèi)含價(jià)值為2555.82億元，較上年末下降1.3%；一年新業(yè)務(wù)價(jià)值24.23億元，同比下降59.5%；新業(yè)務(wù)價(jià)值率為5.5%。

新華保險(xiǎn)副總裁兼總精算師龔興峰表示，2022年公司價(jià)值下降較多，原因之一在于健康險(xiǎn)下降較多，公司會(huì)隨著市場(chǎng)的變化而作出相應(yīng)的調(diào)整?！巴瑫r(shí)會(huì)在培訓(xùn)客戶宣導(dǎo)、銷售邏輯上下大功夫，適應(yīng)新客戶的需求，從而使得多元產(chǎn)品支持隊(duì)伍增收，維持隊(duì)伍組織架構(gòu)來(lái)帶動(dòng)價(jià)值的增長(zhǎng)”。

需關(guān)注的是，受客戶需求不足、人力規(guī)模下降等因素影響，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道長(zhǎng)期險(xiǎn)種首年保費(fèi)收入下滑，續(xù)期保費(fèi)收入穩(wěn)定。個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1163.62億元，同比下降2.9%，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)106.72億元，同比下降30.9%；續(xù)期保費(fèi)1038.36億元，同比增長(zhǎng)2.4%。

對(duì)此，新華保險(xiǎn)表示，公司主動(dòng)加快人力清虛，個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量等指標(biāo)有所下滑，但月均人均綜合產(chǎn)能穩(wěn)定提升，隊(duì)伍建設(shè)向“年輕化、專業(yè)化、城市化”轉(zhuǎn)型。截至12月末，公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷規(guī)模人力19.7萬(wàn)人，同比減少49.4%；月均合格人力4.5萬(wàn)人，同比減少50.5%；月均合格率15.0%，同比下降4.1個(gè)百分點(diǎn)；月均人均綜合產(chǎn)能3237元，同比提高18.8%。

“過(guò)去一年里，我們的總銷售人力是在下降的，下降的主要原因，客觀上是行業(yè)在調(diào)整，公司需要調(diào)整，主觀上是隊(duì)伍主動(dòng)清虛。新華保險(xiǎn)制定了‘提產(chǎn)能、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)’三個(gè)步驟，去年人均產(chǎn)能提升了20%，今年一季度出單能力較去年同期基本翻倍，可以說(shuō)產(chǎn)能提升呈現(xiàn)出可喜趨勢(shì)”，新華保險(xiǎn)副總裁王練文表示，下一步，公司會(huì)在優(yōu)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)增長(zhǎng)兩方面發(fā)力，穩(wěn)定隊(duì)伍中的績(jī)優(yōu)能力占比、穩(wěn)定在隊(duì)伍建設(shè)上的投入。

在壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道普遍承壓的當(dāng)下，銀保渠道成為更多壽險(xiǎn)公司的發(fā)力點(diǎn)。銀保渠道方面，新華保險(xiǎn)著力發(fā)展期交業(yè)務(wù)，優(yōu)化渠道合作模式與產(chǎn)品服務(wù)供給，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入439.31億元，同比增長(zhǎng)7.8%，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)77.48億元，同比增長(zhǎng)7.9%；續(xù)期保費(fèi)158.67億元，同比增長(zhǎng)2.4%。

“新華保險(xiǎn)一向重視銀行保險(xiǎn)這一重點(diǎn)渠道，銀行有網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)、有信用的基礎(chǔ)，客戶的信任度比較高，從趨勢(shì)上來(lái)看，整個(gè)行業(yè)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是往上走的。在未來(lái)，公司會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展，為穩(wěn)定規(guī)模、突出價(jià)值做出更大貢獻(xiàn)”，王練文補(bǔ)充道。

投資端將穩(wěn)健縮減另類資產(chǎn)配置，加碼戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)

2022年，受到俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)、美聯(lián)儲(chǔ)加息等多重因素的影響，國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)均受到多輪沖擊，“資產(chǎn)荒”的投資環(huán)境蔓延持續(xù)。

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，新華保險(xiǎn)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官楊征表示，公司一直秉承穩(wěn)健、長(zhǎng)期、價(jià)值投資理念，兼顧收益性與安全性，積極把握市場(chǎng)機(jī)遇，2022年公司凈投資收益率4.6%，較上年增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)?！皬拈L(zhǎng)期來(lái)看，新華保險(xiǎn)十年的平均總投資收益率達(dá)到5.4%，高于主要的負(fù)債成本假設(shè)5%，投資收益覆蓋保險(xiǎn)成本方面還是非常穩(wěn)健的”。

據(jù)楊征介紹，新華保險(xiǎn)2022年投資組合變化不大，定期存款比例有所增長(zhǎng)，債權(quán)型資產(chǎn)比例有所下降，股權(quán)型資產(chǎn)與上年持平。他認(rèn)為，在投資的過(guò)程中，新華保險(xiǎn)非常重視信用風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)質(zhì)量把控，通過(guò)一系列內(nèi)部管理控制機(jī)制把控公司總體持倉(cāng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

非標(biāo)投資方面，楊征表示，非標(biāo)投資在新華保險(xiǎn)投資資產(chǎn)中占比逐年減小，到2022年末降至18.4%，較上年末減少2.1個(gè)百分點(diǎn)，但非標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量依然非常高，風(fēng)險(xiǎn)水平非常低。另類資產(chǎn)方面，隨著國(guó)家金融市場(chǎng)改革的不斷深化，另類資產(chǎn)的配置空間在縮小，可配置性在降低。未來(lái)，公司的另類資產(chǎn)配置可能還會(huì)持續(xù)穩(wěn)健地自然縮減。

其補(bǔ)充道，2022年不光是新華保險(xiǎn)，也不光是壽險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)于整個(gè)投資和資本市場(chǎng)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)都是非常艱難的一年。近年來(lái)，新華保險(xiǎn)在內(nèi)部投資能力的培養(yǎng)上非常注重跟市場(chǎng)的接觸和對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)、中、短期的輪動(dòng)和波動(dòng)的把握，以攫取適當(dāng)?shù)耐顿Y和兌現(xiàn)的機(jī)會(huì)?！敖衲昕梢哉f(shuō)機(jī)遇和挑戰(zhàn)都比去年要大得多，我們投資上主要的工作，就是要審時(shí)度勢(shì)的進(jìn)行市場(chǎng)研判并獲取有效的配置機(jī)會(huì)”。

談及未來(lái)的資產(chǎn)配置方向時(shí)表示，李全表示，未來(lái)新華保險(xiǎn)對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域、服務(wù)于ESG的戰(zhàn)略領(lǐng)域會(huì)增加投資，并且會(huì)成為投資重點(diǎn)。股權(quán)投資方面，會(huì)直接、間接支持具有潛力的不同成長(zhǎng)階段的專精特新戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以及前沿科技和中小微企業(yè)的發(fā)展。

康養(yǎng)布局著力打造“保險(xiǎn)-客戶-康養(yǎng)”生態(tài)圈

當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化問(wèn)題愈加嚴(yán)峻，養(yǎng)老呈現(xiàn)“9073”格局，90%左右的老年人都在居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

在各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)中，人壽保險(xiǎn)公司具備資源整合、生態(tài)建設(shè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，可整合產(chǎn)業(yè)鏈上的健康和養(yǎng)老資源，通過(guò)康養(yǎng)生態(tài)的建設(shè)提供更多的長(zhǎng)期護(hù)理、居家和社區(qū)照料等各類養(yǎng)老和健康管理服務(wù)?？梢钥吹剑诳叼B(yǎng)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司紛紛加速布局。

新華保險(xiǎn)管理層介紹，目前，公司三大養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線全面落地，初步形成“康養(yǎng)綜合社區(qū)+照護(hù)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)+休閑旅居社區(qū)+健康管理中心”的全功能康養(yǎng)服務(wù)體系。公司康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)將著力打造“保險(xiǎn)-客戶-康養(yǎng)”生態(tài)圈，按照輕、重資產(chǎn)相結(jié)合的模式，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)布局和協(xié)同發(fā)展。

新華保險(xiǎn)擬任總裁張泓介紹，目前新華保險(xiǎn)打造了海南博鰲、北京延慶和蓮花池的樂(lè)享、宜享、尊享三大產(chǎn)品線，以及新華康復(fù)醫(yī)院和健康管理中心。在康養(yǎng)協(xié)同上，2022年累計(jì)簽署資格函2625份，對(duì)應(yīng)保費(fèi)45.35億元；2020年至去年末，累計(jì)簽署資格函近6000份，對(duì)應(yīng)保費(fèi)近百億。

在健康管理方面，新華保險(xiǎn)打造了優(yōu)客+健康增值服務(wù)體系，它的核心是從解決客戶看病就醫(yī)和預(yù)防改善方面著手，面向市場(chǎng)遴選了“實(shí)用”“優(yōu)質(zhì)”的服務(wù)項(xiàng)目20余項(xiàng)，服務(wù)覆蓋到了公司近400萬(wàn)的中高端客戶，增強(qiáng)客戶黏性的同時(shí)，賦能銷售隊(duì)伍。

針對(duì)新華保險(xiǎn)2023年康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的舉措，張泓表示，一方面，會(huì)設(shè)立康養(yǎng)投資的管理平臺(tái)，采取“輕重結(jié)合，以輕為主”的方式開(kāi)展養(yǎng)老的布局。在“以輕為主”方面，主要采取戰(zhàn)略合作模式，從市場(chǎng)上尋找高品質(zhì)、長(zhǎng)期可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的合作伙伴。在此方面，今年有望落地地方棋子，布局上會(huì)取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。健康管理方面，主要體現(xiàn)三個(gè)方面：整合服務(wù)資源、搭建服務(wù)平臺(tái)、塑造服務(wù)品牌。

（文章來(lái)源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)）