硅谷銀行事件出現(xiàn)新進(jìn)展——儲(chǔ)戶(hù)們的存款有著落了。

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匯豐：以1英鎊收購(gòu)硅谷銀行英國(guó)子公司，交易立即完成

3月13日下午，匯豐表示，以1英鎊的價(jià)格收購(gòu)了硅谷銀行英國(guó)子公司，交易立即完成。

硅谷銀行英國(guó)子公司的有形股本預(yù)計(jì)約為14億英鎊。收購(gòu)交易將以現(xiàn)有資源提供資金。該收購(gòu)事宜不涉及納稅人資金。

截至3月10日，硅谷銀行英國(guó)的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。英國(guó)央行在另一份聲明中表示，它促進(jìn)了交易，客戶(hù)存款將受到保護(hù)，交易中不涉及納稅人資金。

外媒稱(chēng)，出售受災(zāi)的硅谷銀行英國(guó)子公司是英國(guó)財(cái)政大臣杰里米·亨特(Jeremy Hunt)的首選，因?yàn)檫@樣可以避免政府不得不進(jìn)行大規(guī)模干預(yù)來(lái)保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間早上7點(diǎn)，亨特在推特上寫(xiě)道：“今天早上，政府和英國(guó)央行促成了將英國(guó)硅谷銀行私下出售給匯豐銀行。存款將受到保護(hù)，無(wú)需納稅人的支持。”亨特說(shuō)，“我昨天說(shuō)過(guò)，會(huì)照顧我們的科技行業(yè)，我們已緊急兌現(xiàn)這一承諾?！?/p>

據(jù)悉，硅谷銀行英國(guó)子公司擁有3300多家英國(guó)客戶(hù)，包括初創(chuàng)企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資支持的公司和基金，其中有許多儲(chǔ)戶(hù)的存款低于金融保險(xiǎn)計(jì)劃所涵蓋的8.5萬(wàn)英鎊門(mén)檻。

拜登：美國(guó)人民和美國(guó)企業(yè)可以放心

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日晚間，美國(guó)白宮官網(wǎng)發(fā)布美國(guó)總統(tǒng)拜登關(guān)于采取行動(dòng)增強(qiáng)對(duì)銀行體系的信心聲明。

該聲明稱(chēng)，周末，在拜登的指示下，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫、白宮國(guó)家經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任布雷納德與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起致力于解決硅谷銀行和Signature銀行的問(wèn)題，“我很高興他們迅速達(dá)成了一項(xiàng)解決方案，保護(hù)了美國(guó)工作者和小型企業(yè)，并保持了美國(guó)金融體系的安全。這個(gè)解決方案還確保納稅人的錢(qián)不會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。”

拜登在聲明中表示，美國(guó)人民和美國(guó)企業(yè)可以相信其銀行存款會(huì)在他們需要的時(shí)候出現(xiàn)，“我堅(jiān)定地致力于讓對(duì)這場(chǎng)混亂負(fù)有責(zé)任的人承擔(dān)全部責(zé)任，并繼續(xù)努力加強(qiáng)對(duì)大型銀行的監(jiān)督和監(jiān)管，以免我們?cè)俅蜗萑脒@種境地?！?/p>

美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)表聯(lián)合聲明

拜登話(huà)音剛落，北京時(shí)間3月13日早間，趕在亞洲市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)之前，美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布對(duì)硅谷銀行倒閉事件采取行動(dòng)。從3月13日周一開(kāi)始，儲(chǔ)戶(hù)可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。

聲明還宣布，因?yàn)楹凸韫茹y行面臨相同的風(fēng)險(xiǎn)，將關(guān)閉位于紐約的簽名銀行(Signature Bank)。美國(guó)財(cái)政部認(rèn)為，部分機(jī)構(gòu)的問(wèn)題與硅谷銀行類(lèi)似，但當(dāng)前的情況不同于2008年；目前聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)基金規(guī)模超過(guò)1000億美元，足以覆蓋所有硅谷銀行和簽名銀行的存款金額。

在此之前，在經(jīng)歷了傳統(tǒng)銀行擠兌后，3月10日硅谷銀行因流動(dòng)性不足及資不抵債被匆忙關(guān)閉，同時(shí)由美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管。

FDIC的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，硅谷銀行的總資產(chǎn)估計(jì)為2090億美元，存款約為1754億美元。硅谷銀行為自2008年金融危機(jī)以來(lái)被FDIC接管的最大銀行。而Signature Bank的資產(chǎn)超過(guò)1100億美元，也因此成為美國(guó)歷史上倒閉的第三大銀行。

多家中國(guó)企業(yè)回應(yīng)影響

美國(guó)官方的最新表態(tài)無(wú)疑令硅谷銀行和Signature Bank的儲(chǔ)戶(hù)們放下了懸著的心，其中包括不少A股和港股公司，這些上市公司均陸續(xù)回應(yīng)了硅谷銀行事件影響，大多給出了相關(guān)的存款占比。

例如，九安醫(yī)療在3月13日公告中確認(rèn)，自美國(guó)時(shí)間3月13日，硅谷銀行存款人可以全額動(dòng)用其在硅谷銀行的存款。公司及子公司在硅谷銀行的存款金額占公司現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。除上述在硅谷銀行的存款外，公司其余美元現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)及金融資產(chǎn)存放或托管于中國(guó)工商銀行、摩根大通銀行、UBS 瑞銀、高盛、 摩根士丹利等具有系統(tǒng)重要性的大型金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)狀況安全。

在公告發(fā)布后，證券時(shí)報(bào)·e公司記者以投資者身份致電九安醫(yī)療，公司方面表示，由于時(shí)差原因，上述存款大約于今晚到賬；到時(shí)一到賬，公司就會(huì)予以轉(zhuǎn)出；至于存于美國(guó)其他銀行的存款，目前還沒(méi)有其他具體的計(jì)劃。

百濟(jì)神州3月13日在港交所發(fā)布公告稱(chēng)，公司在SVB持有的未投?，F(xiàn)金存款約占其最近報(bào)告的截至2022年12月31日的現(xiàn)金、現(xiàn)金等價(jià)物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%。FDIC表示其將在2023年3月13日起一周之內(nèi)向未投保儲(chǔ)戶(hù)支付預(yù)付股息，且未投保儲(chǔ)戶(hù)將收到其未投保資金剩余金額的接管證書(shū)。公司以美元計(jì)價(jià)的現(xiàn)金和投資主要在摩根大通、摩根士丹利、美國(guó)合眾銀行和瑞銀持有，預(yù)計(jì)SVB的近期事態(tài)發(fā)展不會(huì)對(duì)公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大影響。

再鼎醫(yī)藥3月13日在港交所發(fā)布公告稱(chēng)，截至2022年12月31日，公司現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物總額約10.09億美元，而在SVB持有的金額占比甚低(約2.3%)。SVB的關(guān)閉不會(huì)影響公司滿(mǎn)足其運(yùn)營(yíng)開(kāi)支和資本支出需求(包括支付工資和向第三方付款)的能力。

圣諾醫(yī)藥-B3月13日在港交所發(fā)布公告稱(chēng)，截至2023年3月10日，集團(tuán)存放于硅谷銀行賬戶(hù)的現(xiàn)金總額約為330萬(wàn)美元，占集團(tuán)截至2022年12月31日的未經(jīng)審核現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物總額不足3%，及占集團(tuán)截至2022年12月31日的未經(jīng)審核總資產(chǎn)不足2%。

在3月12日，諾亞控股、云頂新耀、加科思藥業(yè)等多家港股公司亦分析了相關(guān)影響；此外，還有公司如美團(tuán)、亞盛醫(yī)藥為避免被“誤傷”，急忙撇清關(guān)系。

硅谷銀行的股東和特定債權(quán)人不受保護(hù)

即便儲(chǔ)戶(hù)們的存款有了保障，但這并不意味硅谷銀行和簽名銀行的股東們能得到救助。上述聯(lián)合聲明還指出：銀行股東和某些無(wú)擔(dān)保債務(wù)持有人將不受保護(hù)，而高級(jí)管理層也被撤職。

據(jù)《國(guó)會(huì)山報(bào)》當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日?qǐng)?bào)道，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫接受采訪(fǎng)時(shí)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)整個(gè)周末都在為解決硅谷銀行倒閉案而努力，最重要是保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)，而非救助投資者。但她拒絕透露潛在解決方案的細(xì)節(jié)。

耶倫還表示，“金融危機(jī)期間，系統(tǒng)重要性銀行的投資者和所有者獲得了救助，現(xiàn)在我們不會(huì)再這么做了，一直以來(lái)我們進(jìn)行的改革也意味著我們不會(huì)這么做。我們關(guān)切的是儲(chǔ)戶(hù)，我們將專(zhuān)注于滿(mǎn)足他們的需求”。

中金公司在3月13日發(fā)布的報(bào)告中指出，美聯(lián)儲(chǔ)的快速救市行動(dòng)是為家庭與企業(yè)部門(mén)儲(chǔ)戶(hù)等“無(wú)辜者”提供的定向保護(hù)，硅谷銀行的股東和特定債權(quán)人不受保護(hù)。這意味著，美聯(lián)儲(chǔ)是出于避免局部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的必要而行動(dòng)，而并未準(zhǔn)備放寬美元體系的整體流動(dòng)性。

生于撲克游戲，死于賭博

回顧硅谷銀行的發(fā)展經(jīng)歷。據(jù)環(huán)球時(shí)報(bào)，“硅谷銀行：生于撲克游戲，死于賭博”，英國(guó)《星期日泰晤士報(bào)》12日這樣定義硅谷銀行。據(jù)美國(guó)Axios新聞網(wǎng)站介紹，硅谷銀行最初是由兩位創(chuàng)始人在一場(chǎng)撲克游戲中構(gòu)想的，他們于1983年在加州圣克拉拉開(kāi)設(shè)了第一家辦事處，專(zhuān)注于對(duì)接初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)投公司。在新冠疫情期間，這家銀行的客戶(hù)積累了大量現(xiàn)金，導(dǎo)致存款激增。

硅谷銀行趁勢(shì)購(gòu)買(mǎi)了數(shù)百億美元看似“安全”的資產(chǎn)，主要是一些美國(guó)的長(zhǎng)期國(guó)債和政府支持的證券。如果不是美聯(lián)儲(chǔ)的強(qiáng)加息，硅谷銀行以正常價(jià)格拋售資產(chǎn)，很可能會(huì)籌集到足夠資金應(yīng)付擠兌，避免倒閉。但由于市場(chǎng)利率大幅上漲，這些證券在公開(kāi)市場(chǎng)的價(jià)值不能跑贏(yíng)銀行賬簿上的價(jià)值，最終只能虧本出售。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月8日，當(dāng)硅谷銀行發(fā)布出售證券虧損約18億美元的公告后，公司股價(jià)暴跌。之后的存款擠兌導(dǎo)致這家主要為科技行業(yè)提供服務(wù)的銀行在10日宣布倒閉，成為美國(guó)史上第二大銀行倒閉案。

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（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)）