環(huán)球觀速訊丨重拳出擊！16家銀行因反洗錢違規(guī)被罰！機構高管頻“上榜” 反洗錢面臨新挑戰(zhàn)
進入2023年，反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級。
近日，人民銀行福州中心支行發(fā)布了十余條處罰信息，廈門銀行、招商銀行、莆田農商行以及上述機構的相關業(yè)務負責人因違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定等事項領到罰單。
其中，廈門銀行涉及違反個人金融信息保護規(guī)定等23項違法違規(guī)行為，被人民銀行福州中心支行予以警告，沒收違法所得767.17元，并處罰款764.6萬元。同時，該行副行長謝某某，以及風險管理部、網絡金融部、營運管理部、業(yè)務管理部等部門負責人共計7人被處罰，罰款金額2萬元至8.5萬元不等。
(資料圖)
另外，招商銀行廈門分行因涉案賬戶交易監(jiān)測不到位，被人民銀行福州中心支行給予警告，并處罰款50萬元。另外，時任該分行零售金融事業(yè)部總經理助理姜某某對上述違法違規(guī)行為負有責任，被監(jiān)管警告并罰款5萬元。
實際上，2023年以來，人民銀行持續(xù)披露了幾十條罰單，劍指金融機構反洗錢業(yè)務風險。
據券商中國記者不完全統計，1月以來，有16家銀行業(yè)機構因涉及反洗錢業(yè)務違規(guī)等事項，被人民銀行分支機構處以行政處罰，罰款金額近1800萬元，涉及相關責任人29人，呈現既罰機構也罰責任人的“雙罰”特點，此次被罰人員更是涉及了不少銀行董事長、行長等高管人員，處罰力度不斷增加。
中小銀行頻吃罰單
1月份，人民銀行各分支機構公布了幾十條行政處罰信息，處罰原因涉及違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定、違反金融消費權益保護管理規(guī)定、違反金融統計管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等，其中以反洗錢領域的罰單居多。
領罰單的機構主要以銀行業(yè)機構為主，券商、支付公司其次。其中，共有16家銀行業(yè)機構因違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定受到人民銀行的處罰，共計被處以1796.3萬元的罰款。
值得關注的是，隨著反洗錢業(yè)務的升級和監(jiān)管的深入，城商行、農商行、農信機構領罰單數量和頻次在不斷上升。在1月份領到罰單的銀行業(yè)機構中，九成機構類型為農商行、農信社機構。
具體看，遼寧新民農商行、莆田農商行等6家農商行，鳳城豐益村鎮(zhèn)銀行等3家村鎮(zhèn)銀行，瓊海市農村信用合作聯社、海南省農村信用社聯合社等5家農信社“吃”到了罰單。
(來源：人民銀行網站，人民銀行官網公示的處罰時間有“處罰發(fā)布日期”和“作出行政處罰決定日期”，表格選取的數據口徑采用“作出行政處罰決定日期”。)
從處罰原因分析，“未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”、“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”、“未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告”、“與身份不明的客戶進行交易”成為中小銀行違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定的“重災區(qū)”。
“與大行、股份制銀行相比，一些中小銀行在反洗錢內控制度體系上還不完善，這也是近一兩年頻頻領罰單的原因?！比A東一家區(qū)域銀行業(yè)務人士透露，監(jiān)管審查的高壓態(tài)勢以及“雙罰制”的實施，對一線相關崗位人員有著很高的警示作用。
“雙罰制”下機構高管頻頻上榜
觀察1月份罰單可以發(fā)現，罰單既對金融機構實施行政處罰，又對反洗錢業(yè)務的崗位負責人員和機構高級管理人員給予行政處罰，基本實現了“雙罰制”。
與上述被處罰機構一同領罰單的相關負責人達29人，受到警告和罰款處分，共計處罰金額達72.2萬元，個人處罰金額從1萬至8.5萬不等。
“由于反洗錢業(yè)務涉及多個業(yè)務條線，需要一線人員和機構負責人對反洗錢工作的認識有較高的重視，才能從薄弱環(huán)節(jié)加強監(jiān)測，增強反洗錢義務機構洗錢風險防控能力?！鄙鲜鲢y行業(yè)務人士進一步表示。
從被處罰人員任職分布看，既有直接負責反洗錢業(yè)務的相關負責人，也有財務部、網絡金融部、風險管理部、運營管理部、零售金融部等相關部門的負責人。
此外，此次被罰人員更是涉及了不少銀行高管。“上榜”此次1月份罰單的，還出現了兩家銀行的董事長、3位行長以及3位副行長等。
例如，1月20日，人民銀行沈陽分行公布的罰單顯示，遼陽遼東農商行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告被罰款78.4萬元。該行董事長于某某也被罰款7.2萬元。
同樣在1月份領罰單的還有時任營口農商行董事長王某某，對營口農商行“未按規(guī)定對異議信息進行標注、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”的違法違規(guī)負有直接責任，被處于4萬元罰款。
再如，1月份罰單顯示，時任呼和浩特金橋河套村鎮(zhèn)銀行行長高某某、時任莆田農商行行長朱某某、時任福建福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行行長汪某某皆因對其所在銀行違反相關反洗錢業(yè)務管理規(guī)定被處以1.8萬元至8萬元的罰款。
新形勢下反洗錢任務更具挑戰(zhàn)
近年來，反洗錢工作已經成為維護國家安全和金融穩(wěn)定的重要保障。與國外發(fā)達國家相比，我國反洗錢領域起步較晚，面臨的形勢也更具挑戰(zhàn)性。反洗錢方面的處罰金額和處罰力度呈上升趨勢。人民銀行開具的罰單中，違反反洗錢工作逐漸成為銀行機構領罰單的重要案由。
根據徵悠咨詢統計數據，2022年反洗錢方面的罰款金額達到了5.5億元，相較于2021年全年的處罰金額(3.95億元)再次攀升，與2020年處罰金額接近。此外，千萬級以上的罰單頻頻出現，且大額罰單主要集中于銀行業(yè)與支付機構。從行業(yè)細分類型來看，銀行業(yè)仍為監(jiān)管重點，主要集中在農信機構和其他股份制商業(yè)銀行，二者占比超40%。
與傳統地下錢莊洗錢模式相比，當前的洗錢犯罪手段不斷翻新，隨著大數據、云計算等技術的發(fā)展，洗錢模式更加隱蔽和高智能。這也意味著，新形勢下的反洗錢工作面臨更大的挑戰(zhàn)。
2022年1月，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會等多部門聯合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。
作為社會資金融通、集散中心，各個金融機構是反洗錢的“第一道防線”，在新形勢和新任務下，反洗錢業(yè)務面臨著增加投入的壓力。
（文章來源：券商中國）
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